Estudio sin compromiso · Importes desde 15.000 € hasta 300.000 € Ver tabla de tipos →
Inicio / Préstamos / ASNEF / Sin nómina
ASNEF · Sin nómina

Préstamos sin nómina con ASNEF cuando tu casa respalda la operación.

Si eres autónomo, pensionista, cobras paro o vives de alquileres y encima estás en ASNEF, los bancos cierran la puerta directamente. Aquí miramos lo que entra de verdad a tu cuenta cada mes y el valor de tu casa, no si tienes el papel de nómina que pide el banco. Operaciones de 15.000 a 150.000 € cuando tu vivienda lo respalda.

En 50 palabras. El banco te exige nómina y te bloquea por ASNEF. Aquí miramos los ingresos reales que entran a tu cuenta (autónomo, pensión, paro, alquileres declarados) y el valor de tu casa. La cuota mensual no debería pasar de la tercera parte de lo que entra cada mes. Por debajo de ese límite, firmamos.
Pedir estudio gratuito Ver el proceso
De 15.000 € a 150.000 €Sin papel de nóminaCuota desde 240 €/mesAutónomos · pensionistas · paro
«La banca tradicional, por regla general, no concede préstamos si estás en una lista de morosos. Eso obliga a recurrir a entidades financieras de crédito o a capital privado regulado.» — Cliente Bancario · Banco de España
A quién le sirve este préstamo

Si te ves aquí, préstamo sin nómina con ASNEF tiene sentido para ti.

Trabajamos casos donde no hay nómina contractual estándar pero sí hay ingresos demostrables. La vivienda respalda. Por debajo de 15.000 € capital privado no encaja por costes notariales fijos.

Soy autónomo sin tres ejercicios de IRPF cerrados.

El banco no acepta tu IRPF reciente como prueba de ingresos. Capital privado mira tu vivienda y los extractos bancarios reales de los últimos 6 meses, no la antigüedad fiscal.

Cobro paro o subsidio + tengo ASNEF.

Sin nómina contractual y con marca activa, ningún banco entra. Si tu vivienda respalda la operación y los ingresos cubren la cuota, capital privado puede.

Vivo de pensión por incapacidad y necesito liquidez.

La pensión es ingreso estable pero el banco no la considera "nómina". Para capital privado, lo que importa es la garantía de tu vivienda y que la cuota mensual quepa en tus ingresos.

Trabajo intermitente: meses con ingresos altos y meses sin nada.

Camareros de temporada, agricultores, eventos, freelance puntual. El banco te exige nómina mensual constante. Capital privado mira el promedio anual real de tu cuenta bancaria.

Cobro alquileres pero no tengo nómina laboral.

Tu ingreso principal son rentas de alquileres declaradas en IRPF como rendimientos de capital inmobiliario. El banco no las trata igual que una nómina. Capital privado sí.

Soy pensionista jubilado con ASNEF antiguo.

Una marca de hace años (deuda con un banco, microcrédito) sigue bloqueándote ahora aunque cobres pensión estable. Capital privado lee el contexto, no el filtro automático.

Sin nómina + ASNEF: lo que hay en el mercado

Las tres opciones reales cuando buscas préstamo sin nómina y con ASNEF.

Sin papel de nómina y con marca activa en ASNEF, las puertas que tienes abiertas son contadas. Comparativa entre el banco al consumo (te rechaza por falta de nómina), el minicrédito express (cantidades pequeñas y muy caras) y capital privado con tu casa como respaldo.

Variable Capital privado Prestamus Banca tradicional Micropréstamo en línea
Acepta sin nómina Sí, miramos tu cuenta El banco pide nómina fija de 6 a 12 meses. Aquí miramos lo que entra de verdad a tu cuenta: autónomo, pensión, paro o alquileres declarados. Casi nunca Sí, pero solo cantidades pequeñas
Acepta ASNEF Sí, caso por caso No Sí, intereses muy altos
Importe disponible 15.000 € – 150.000 € — 600 € – 4.000 €
Garantía exigida Tu vivienda Nómina + historial limpio Ninguna
Documentación de ingresos Extractos + declaración renta + pensión Solo nómina Casi ninguna
Cuota orientativa por 25.000 € ~531 €/mes a 5 años En micropréstamo express, los intereses anuales sobre 25.000 € pueden superar los 9.000 €. Con tu casa como respaldo, la cuota baja a niveles asumibles. — ~9.000 €/año en intereses
Plazo del préstamo 5 – 10 años — 30 – 90 días
Cancela ASNEF al firmar Sí, el mismo día — No

Tabla orientativa. Sin papel de nómina y con ASNEF, los caminos en el mercado son pocos. Para 15.000 € o más, capital privado con tu casa como respaldo es prácticamente la única vía legal.

Cómo funciona contigo

De los extractos bancarios al préstamo, cuatro pasos.

El paso clave es el estudio del caso: miramos extractos bancarios de 6 meses y declaración de la renta para entender tus ingresos reales. La nómina contractual no es necesaria si los demás ingresos son demostrables y trazables.

  1. PASO 01

    Cuéntanos tu situación de ingresos

    Nos llamas o rellenas el formulario. Solo nombre, teléfono y la cantidad. La fuente de tus ingresos (autónomo, paro, pensión, alquileres) la pedimos después.

    Día 1 · respuesta en 24-48 h
  2. PASO 02

    Estudiamos tu caso

    Pedimos extractos bancarios de los últimos 6 meses, declaración de la renta y datos de tu vivienda. Vemos los ingresos reales que entran a tu cuenta cada mes y si la cuota encaja.

    Días 2-4
  3. PASO 03

    Tasamos tu vivienda

    Tasador independiente que tú eliges. La tasación queda a tu nombre si al final no firmas. La operación sigue dependiendo de tu vivienda + cuota sostenible con tus ingresos.

    Días 5-9
  4. PASO 04

    Firmas y recibes el dinero

    Notario que tú eliges. La parte para cancelar ASNEF se hace ese mismo día si aplica. El resto del dinero llega a tu cuenta para el destino que tengas previsto.

    Días 10-14
Ejemplo orientativo · ejemplo orientativo

Beatriz era autónoma sin tres IRPF cerrados. Sin nómina + ASNEF + necesitaba 25.000 €.

Beatriz O. · 51 años · Caso orientativo

«Llevaba 18 meses como autónoma. Mi banco no me daba nada y los micropréstamos solo me llegaban a 3.000 €.»

Empecé como peluquera autónoma hace 18 meses. Llevo dos ejercicios cerrados pero el banco me pide tres. Tenía marca de ASNEF de 2023 por una factura de la luz impagada. Necesitaba 25.000 € para cambiar el equipamiento de mi salón. Llamé a Prestamus, miramos mis extractos bancarios reales de los últimos 6 meses (entraban 2.100 €/mes promedio), tasaron mi piso de Vigo y firmamos a los 12 días. Cuota mensual de 530 €/mes, dentro del 25 % de mis ingresos.
Importe
25.000 €
Plazo
5 años
Cuota
530 €/mes

Este es un caso orientativo, no un cliente real. Las cifras se acercan a las de operaciones que firmamos en este tipo de situación.

Por qué Prestamus sin nómina y con ASNEF

Sin nómina + ASNEF: lo que cambia respecto al banco.

Capital privado regulado bajo la Ley 5/2019 (LCCI). Que tu casa respalde el préstamo es lo que hace que la falta de nómina deje de bloquearte.

✓

Sin nómina no es sin ingresos

Aunque no tengas el papel de nómina, lo que entra de verdad a tu cuenta cada mes cuenta: facturación de autónomo, pensión, paro, alquileres declarados. Lo importante es que la cuota mensual quepa en eso que ingresas.

€

Tu casa es la base de todo

Sin nómina, nadie te presta 25.000 € al consumo. Con tu vivienda como respaldo, sí. La garantía sobre tu casa es lo que hace posible la operación: el préstamo se mide contra el valor de tu vivienda, no contra el papel de nómina.

×

No es crédito al consumo

Cetelem, Cofidis o Wandoo sin nómina es prácticamente imposible. Esto es otra cosa: un préstamo con tu casa como garantía, regulado por la ley de hipoteca, no por la ley de consumo express.

i

Cuánto pagas al mes

Como referencia: 25.000 € a 5 años son unos 531 €/mes. 50.000 € a 8 años, unos 740 €/mes. Antes de firmar te llega por escrito una hoja con tu cuota, intereses y total a pagar, sin sorpresas. Ver tarifas →

N

Notario que tú eliges

El de tu pueblo o el más cómodo. Documentos 7 días antes de la firma para que los leas con calma o con tu abogado.

48

Sí o no en 48 horas

Si la cuota no cuadra con lo que ingresas cada mes, te lo decimos al teléfono el mismo día. No te tenemos 2 semanas con falsas esperanzas mientras revisamos papeles.

Preguntas frecuentes

Lo que querrás saber antes de seguir.

Si tu duda no está aquí, escríbenos a hola@prestamus.com Te contesta una persona del equipo, no un chatbot.

¿Cómo demostráis mis ingresos si no tengo nómina?

Con extractos bancarios de los últimos 6 meses (vemos lo que entra de verdad cada mes), declaración de la renta del último ejercicio (IRPF), recibos de pensión o subsidio si aplica, y certificado de Hacienda en algunos casos. La diferencia con el banco es que NO requerimos un único documento estándar (la nómina) sino la combinación que demuestre ingresos reales.

¿Qué tipo de ingresos aceptáis sin nómina?

Autónomo persona física (declaración IRPF + extractos), pensión de jubilación o incapacidad (recibos), prestación por desempleo (resolución del SEPE), rentas de alquileres declaradas (modelo 100 + recibos), ingresos por actividades profesionales facturadas (modelo 130). Lo que NO aceptamos: ingresos no declarados o sin trazabilidad bancaria.

¿Qué nivel de ingresos hace falta para que la cuota encaje?

Como referencia, la cuota mensual debería estar entre el 30 % y el 40 % máximo de tus ingresos netos mensuales. Si la cuota orientativa son 400 €/mes, idealmente tus ingresos netos están en 1.000-1.300 €/mes mínimo. Por encima del 40 % no firmamos: el riesgo de impago es demasiado alto para ti.

¿Si cobro de varias fuentes (paro + alquileres + freelance), cuenta todo?

Sí, todas las fuentes legítimas declaradas y trazables suman. Lo que miramos es el promedio mensual que entra a tu cuenta de los últimos 6 meses, no una nómina única. Esa es la ventaja de capital privado: no tiene un campo rígido "nómina" en el formulario.

¿Cuánto puedo pedir sin nómina y con ASNEF?

El préstamo puede cubrir hasta dos quintos del valor de tu casa (en el sector le llaman LTV). Si tu vivienda vale 200.000 €, podemos llegar hasta unos 80.000 €. El rango habitual con este perfil está entre 15.000 € y 100.000 €, según cómo salga la tasación.

En el sector a este porcentaje se le llama LTV (loan-to-value).
¿Puedo pedir el préstamo en pareja, aunque uno solo tenga nómina?

Sí, normalmente mejora la operación. Si uno de los dos titulares tiene nómina contractual y el otro no (autónomo, pensionista), los ingresos suman para el cálculo de la cuota. La vivienda respalda igual y los dos firman como prestatarios solidarios.

¿Hay alguna fuente de ingresos que NO aceptáis?

Sí: ingresos no declarados o "en negro" (no podemos comprobarlos legalmente), ingresos esperados pero todavía no formalizados (un trabajo que vas a empezar pero aún no has firmado), promesas de pensión futura sin resolución administrativa, ayudas de familiares no formalizadas. Si no entra a una cuenta bancaria a tu nombre, no podemos contarlo como ingreso.

Otros sub-segmentos del cluster ASNEF

Si tu caso ASNEF es otro perfil, aquí están las páginas hermanas.

Préstamos con ASNEF (general)

La página madre del cluster con el panorama completo del producto.

Ver detalle

Préstamos con nómina y ASNEF

Si retomas trabajo asalariado o tu situación cambia, el sub-segmento con nómina abre tramos más altos al combinar dos garantías.

Ver detalle

Financiar coche con ASNEF

Si el destino concreto es comprar un coche sin nómina, los tramos 15.000-30.000 € se valoran con tu vivienda como garantía única.

Ver detalle

Préstamos para autónomos

Si eres autónomo persona física (con o sin tres IRPF cerrados), mira el sub-perfil específico de autónomos con todo el detalle del producto.

Ver detalle

Minicréditos con ASNEF

Si arrastras minicréditos express acumulados además de no tener nómina, la salida estructural pasa por cancelar todos a la vez.

Ver detalle

Préstamo de 30.000 €

Importe medio típico para perfil sin nómina + ASNEF. Tabla de cuotas y caso real detallados.

Ver detalle
Empezamos cuando quieras

Cuéntanos qué ingresos tienes y te decimos hoy si encajas.

Sin compromiso ni coste. Los extractos bancarios y la declaración de la renta los pides cuando te confirmemos viabilidad inicial. La marca de ASNEF la miramos después, no en la primera llamada.

Correo hola@prestamus.com

Mientras formalizamos los canales de teléfono y WhatsApp, la vía rápida es el correo o este formulario.

Recibido

Te llamamos en las próximas 24-48 horas hábiles.

Solicitar oferta firme