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ASNEF · Minicréditos

Minicréditos con ASNEF: cuando 4.000 € no resuelven nada.

Si vienes encadenando minicréditos para tapar uno con otro y la cifra real ya pasa de 15.000 €, el minicrédito siguiente no es la solución. Capital privado con tu vivienda en garantía cancela todos los minicréditos de una vez y la marca activa en ASNEF. Una cuota mensual al 9-14 % TAE en lugar de 4 cuotas al 1.500 %.

En 50 palabras. Pedir otro minicrédito para cubrir los anteriores es lo que casi nadie debería hacer. Si tu situación real son 4 minicréditos pendientes que suman 18.000 €, la cuota conjunta mensual supera los 600 €/mes solo en intereses. Capital privado con tu vivienda en garantía cancela todos a la vez, baja la cuota a 300-400 €/mes y te saca de ASNEF en 10 días.
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De 15.000 € a 150.000 €Una sola cuotaTAE 9 % – 14 %Sale de ASNEF en 10 días
«La banca tradicional, por regla general, no concede préstamos si estás en una lista de morosos. Eso obliga a recurrir a entidades financieras de crédito o a capital privado regulado.» — Cliente Bancario · Banco de España
A quién le sirve este préstamo

Si te ves aquí, cancelar minicréditos con ASNEF tiene sentido para ti.

Trabajamos casos donde hay 2 o más minicréditos abiertos, marca activa en ASNEF y vivienda en propiedad. Por debajo de 15.000 € total no encaja capital privado por costes notariales fijos.

Tengo 3 o 4 minicréditos abiertos y los voy tapando.

Pides uno nuevo cada vez que vence el anterior. La cifra total ya pasa de 10.000 €. Cancelarlos todos de una vez con capital privado deja una cuota única más baja.

Estoy en ASNEF por un minicrédito impagado.

Una vieja marca de Moneyman, Cetelem o similar te bloquea para todo lo demás. Cancelamos esa deuda con parte del préstamo nuevo y sales del fichero en 10 días.

Pago intereses brutales y el principal no baja.

TAE del 1.500-3.000 % en minicréditos significa que el grueso de tu cuota se va en intereses. Cambiar a capital privado al 9-14 % corta la sangría de raíz.

Necesito una cifra mucho mayor que un minicrédito.

Si tu necesidad real son 20.000 € o más, los minicréditos online no te llegan: el techo está en 4.000 €. Capital privado con tu vivienda da 15.000-150.000 € de una sola firma.

Me han denegado minicréditos por estar en ASNEF.

Hasta los micropréstamos te están diciendo que no. Capital privado decide sobre tu vivienda y la operación, no sobre el fichero ni sobre tu historial de morosidad reciente.

Quiero salir del ciclo y volver a la banca tradicional.

El plan: cancelas todos los minicréditos de un golpe, sales de ASNEF, pagas tu cuota única durante 1-2 años y luego puedes plantearte volver al banco con historial limpio.

Ciclo de minicréditos vs préstamo único

Lo que cambia al juntar todos tus minicréditos con ASNEF en una sola operación.

Comparativa entre seguir tapando minicréditos con minicréditos (lo que probablemente haces ahora) y cancelarlos todos de un golpe con capital privado respaldado por tu vivienda.

Variable Capital privado Prestamus Banca tradicional Micropréstamo en línea
Cuotas mensuales 1 sola cuota En vez de gestionar 4 vencimientos distintos cada mes, una sola fecha de cargo en una sola entidad. Más predecible y más fácil de presupuestar. — 3-5 cuotas distintas
TAE media ponderada 9 % – 14 % La media ponderada de varios minicréditos suele estar entre el 500 y 1.500 % anual incluyendo intereses, comisiones de aplazamiento y renovación. — 500 % – 1.500 %
Importe total 15.000 € – 150.000 € — Hasta 4.000 € por unidad
Plazo del préstamo 5 – 10 años — 30 – 90 días por unidad
Cancela tu marca ASNEF Sí, en la firma — No (la perpetúa)
Garantía exigida Vivienda — Sin garantía (TAE alta)
Coste financiero a 12 meses ~ 1.300 € por cada 25k A 12 meses, los intereses pagados sobre 25.000 € en capital privado están alrededor de 1.300 €. En minicréditos encadenados, esa misma cifra puede llegar a 9.000-12.000 €. — ~ 9.000 € por cada 25k
Solución estructural Sí — No (parche)

Tabla orientativa. Los minicréditos pueden tener sentido para necesidades puntuales <4.000 € a corto plazo, pero NO para resolver deuda acumulada de 15.000-30.000 € con ASNEF. Para esa cifra, capital privado con vivienda es la solución estructural.

Cómo funciona contigo

De varios minicréditos a una sola cuota, cuatro pasos.

El paso clave es el día de la firma definitiva: el préstamo nuevo va directo a cancelar TODOS los minicréditos pendientes y la deuda registrada en ASNEF. Sales del ciclo y del fichero a la vez. Sin atajos legales: la Ley 5/2019 obliga 7 días entre primera firma y firma definitiva.

  1. PASO 01

    Cuéntanos tu situación

    Nos llamas o rellenas el formulario. Solo nombre, teléfono y la cantidad total que necesitas para cancelar todos los minicréditos. El listado detallado lo pedimos después.

    Día 1 · respuesta en 24-48 h
  2. PASO 02

    Estudiamos el caso

    Pedimos el listado de minicréditos pendientes (entidad, capital pendiente, fecha) y el origen de tu marca en ASNEF. Vemos si tu vivienda cubre la operación y te decimos si encaja.

    Días 2-4
  3. PASO 03

    Tasamos tu vivienda

    Tasador independiente que tú eliges. La tasación queda a tu nombre si al final no firmas. Mientras tanto, tú sigues pagando tus minicréditos como hasta ahora.

    Días 5-9
  4. PASO 04

    Firmas y cancelas todos los minicréditos

    El día de la firma, una parte del préstamo va directa a cancelar TODOS tus minicréditos a la vez. La marca de ASNEF se cancela también. A partir de ese día, una sola cuota mensual al 9-14 % TAE.

    Días 10-14
Ejemplo orientativo · ejemplo orientativo

David tenía 4 minicréditos por 18.000 € total. Una sola cuota de 380 €/mes.

David L. · 41 años · Caso orientativo

«Pedía un minicrédito al mes para tapar el del mes anterior. La cuota conjunta era 720 €/mes solo en intereses.»

Empecé con un minicrédito de 1.500 € hace 9 meses por una factura de la luz. No pude devolverlo a tiempo. Pedí otro para cubrirlo. Y otro. Acabé con 4 minicréditos abiertos por 18.000 € total y marca activa en ASNEF. Llamé un lunes, tasaron mi piso de Murcia el viernes y firmamos a los 12 días. Con 25.000 € a 7 años cancelé los 4 minicréditos + un colchón para no entrar en otro mes flojo. Cuota única de 380 €/mes, en lugar de 720 €/mes en intereses. Salí del fichero en 11 días.
Importe
25.000 €
Plazo
7 años
Cuota
380 €/mes

Este es un caso orientativo, no un cliente real. Las cifras se acercan a las de operaciones que firmamos en este tipo de situación.

Por qué Prestamus para minicréditos con ASNEF

Minicréditos con ASNEF: lo que cambia respecto a pedir otro minicrédito.

Capital privado regulado bajo la Ley 5/2019 (LCCI). Prestamistas privados regulados que firman ante notario que tú elijas.

1

Una cuota, no cuatro

En vez de pagar 250 € a Moneyman + 180 € a Vivus + 320 € a Cetelem cada mes, pagas una sola cuota mensual al banco que firma con nosotros. Más fácil de gestionar y de planificar.

€

TAE 9-14 %, no 1.500 %

La diferencia de TAE entre minicréditos (200-3.000 % anual) y capital privado (9-14 %) significa que de cada 100 € que pagas, en minicrédito se van 90 € en intereses y en capital privado solo 10-15 €. Ver tarifas →

✓

Cancelas la marca ASNEF en la firma

Una parte del préstamo se reserva para pagar la deuda registrada en ASNEF. El día de la firma, ese pago se hace directamente al acreedor. La baja del fichero llega en 10 días por ley.

×

No es otro minicrédito más

No te estamos dando un minicrédito nuevo para tapar los anteriores. Te estamos dando un préstamo estructurado a 5-10 años con tu vivienda como garantía. Es una solución, no parche.

N

Notario que tú eliges

El de tu pueblo, el de tu calle o el que ya conoces. Te enviamos los documentos 7 días antes para que los leas con calma o con tu abogado.

i

No volver a empezar

Después de cancelar minicréditos + ASNEF, el objetivo es no volver a entrar en ese ciclo. Te explicamos cómo gestionar la cuota mensual para que la operación sea estructural, no parche.

Preguntas frecuentes

Lo que querrás saber antes de seguir.

Si tu duda no está aquí, escríbenos a hola@prestamus.com Te contesta una persona del equipo, no un chatbot.

¿Por qué los minicréditos online no me dan más de 4.000 €?

Porque su modelo de negocio es operar sin garantía y a corto plazo. Sin garantía, el riesgo es alto y se cubre con TAE muy alta y cifras pequeñas. Capital privado con vivienda en garantía puede dar 15.000-150.000 € porque tu inmueble respalda la operación. Es otro producto: no compares minicrédito de 4.000 € con préstamo hipotecario de 25.000 € — son ligas distintas.

¿Cuánto pago al mes con capital privado vs un minicrédito?

Ejemplo real: 25.000 € repartidos en 4 minicréditos al 1.500 % TAE acaba costándote unos 700-900 €/mes solo en intereses. Los mismos 25.000 € a 5 años con capital privado al 10 % TAE son 531 €/mes incluyendo capital + intereses. La diferencia mensual es real, no marketing.

Cálculo orientativo en sistema francés con TIN del 10 %.
¿Cuánto tarda en irse mi marca de ASNEF cuando cancele los minicréditos?

El acreedor está obligado por ley a comunicar la baja al fichero en un plazo máximo de 10 días desde el pago efectivo. La cancelación de los minicréditos se hace el día de la firma del préstamo nuevo, así que la baja del fichero ocurre en 10-15 días desde la firma.

Plazo regulado por la LOPDGDD (Ley Orgánica 3/2018, art. 20.1).
¿Aceptáis casos con muchos minicréditos pendientes?

Sí. Cuanto más fragmentada esté la deuda, más sentido tiene la operación. Lo importante es que el total a cancelar quepa dentro del LTV (loan-to-value) máximo del 40 % sobre tu vivienda. Si tu vivienda vale 200.000 €, podemos cubrir hasta 80.000 € de deuda. Más arriba no firmamos.

¿Qué pasa si después no puedo pagar la cuota mensual?

Por eso somos restrictivos al firmar: el LTV máximo del 40 % deja margen y la cuota mensual se calcula para que sea sostenible con tus ingresos reales. Si después tienes un imprevisto, hay un proceso legal de reestructuración antes de cualquier ejecución (te lo explicamos antes de firmar). La pérdida de la vivienda solo ocurre tras un procedimiento judicial completo, nunca de inmediato.

¿Aparezco yo de repente en otros ficheros si firmo con vosotros?

No. La operación de capital privado se inscribe en el Registro de la Propiedad como hipoteca, igual que cualquier hipoteca bancaria. NO te aparece en CIRBE como deuda al consumo (es deuda hipotecaria). NO te mete en ASNEF (al revés: te saca cuando se cancela el motivo de la marca).

¿Puedo cancelar el préstamo antes de plazo si mi situación mejora?

Sí. La Ley 5/2019 (LCCI) regula la cancelación anticipada: máxima comisión del 2 % del capital reembolsado en los primeros 10 años, 0 % a partir del año 10. Si en 2 años pagas todo el capital pendiente con un préstamo bancario más barato, te cuesta como mucho un 2 % del capital pendiente.

LCCI art. 23.5.
Otros sub-segmentos del cluster ASNEF

Si tu caso ASNEF es otro perfil, aquí están las páginas hermanas.

Préstamos con ASNEF (general)

La página madre del cluster. Si quieres ver el panorama completo del producto antes de elegir sub-segmento.

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Préstamos con nómina y ASNEF

Si además de los minicréditos tienes nómina, la combinación nómina + vivienda abre cifras más altas para cancelar todo de una vez.

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Préstamos rápidos con ASNEF

Si lo principal es el plazo (necesitas el dinero en 14 días por una fecha límite real), no la deuda escalada.

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Reunificación de deudas

Si tu deuda no es solo minicréditos sino también préstamos al consumo, hipoteca, tarjetas… reunificar todo es la versión más amplia.

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Préstamo de 30.000 €

Importe medio típico para cancelar un ciclo de minicréditos. Tabla de cuotas y caso real detallados.

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Empezamos cuando quieras

Cuéntanos cuántos minicréditos arrastras y te decimos hoy si encajas.

Sin compromiso ni coste. Sin papeles en el primer paso. La marca de ASNEF y el listado de minicréditos los miramos después, no en la llamada inicial.

Correo hola@prestamus.com

Mientras formalizamos los canales de teléfono y WhatsApp, la vía rápida es el correo o este formulario.

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