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Particulares España · Capital privado · Ante notario

Préstamos con garantía hipotecaria: los tipos y cuándo encaja cada uno.

Todas estas vías comparten el mismo producto base: garantía hipotecaria de capital privado, importe desde 15.000 €, plazos hasta 15 años y firma ante notario en 10-14 días. Cambia el motivo del préstamo y la documentación que hace falta. Aquí está el detalle, los rangos y un caso de ejemplo de cada uno.

Préstamos

01Capital privado con garantía hipotecaria 02Préstamo con ASNEF o RAI 03Reunificación de deudas 04Segunda hipoteca 05Préstamo autopromotor 06Préstamo por herencia 07Préstamo para autónomos 08Préstamo para frenar embargo 09Préstamo puente para empresas 10Prestamistas particulares

PRÉSTAMO 01 Banda ámbar · 36 % del valor

Capital privado con garantía hipotecaria

El producto base. Préstamo no bancario respaldado por un inmueble del solicitante: vivienda, local, nave o suelo. El importe lo marca el valor del inmueble; la nómina no es el filtro.

Importe

15k–500k €

Plazo

24–180 m

Tiempo

10–14 d

Para quién es

Particulares con activo inmobiliario sólido: pero perfil de scoring que el banco descarta.
Quien necesita liquidez con calendario: y no puede esperar 30-90 días al banco.
Autónomos sin tres ejercicios cerrados: que el banco bloquea por ratio.

Qué pide la operación

Inmueble en propiedad del solicitante (persona física o sociedad)
Nota simple actualizada del Registro de la Propiedad
DNI o NIE en vigor del titular
Justificación de la finalidad del préstamo

Caso de ejemplo · cifras orientativas

Propietario con vivienda de 220.000 € libre de cargas, necesita 80.000 € en 60 meses.

Importe 80.000 €

Plazo 60 meses

TIN · TAE 11,75 % · 19,0 %

Cuota 2.011 €/mes

Solicitar este préstamo Ver detalle →

PRÉSTAMO 02 Banda verde

Préstamo con ASNEF o RAI

La marca en el fichero de morosos no descarta automáticamente: se estudia el caso entero, con la vivienda como garantía. Estar en ASNEF se valora junto con el origen y la cuantía.

Importe

15k–500k €

Plazo

24–180 m

Tiempo

10–14 d

Para quién es

Particulares con marca en ASNEF, RAI o Badexcug: que quieren cancelar la deuda con garantía hipotecaria y salir del fichero.
Asalariados con un impago aislado: que el banco trata como muro automático.
Quien necesita usar la garantía: para refinanciar y empezar a salir del registro.

Qué pide la operación

Justificación del origen de la deuda registrada (origen y cuantía)
Inmueble en propiedad sin cargas o con cargas controlables
Plan claro de aplicación de los fondos sobre la deuda
DNI o NIE en vigor

Caso de ejemplo · cifras orientativas

Asalariado con vivienda de 180.000 € y deuda en ASNEF de 9.500 €. Necesita 25.000 € a 60 meses para cancelarla.

Importe 25.000 €

Plazo 60 meses

TIN · TAE 10,95 % · 19,0 %

Cuota 628 €/mes

Solicitar este préstamo Ver opciones con ASNEF →

PRÉSTAMO 03 Banda verde · 19 % del valor

Reunificación de deudas

Juntas tarjetas, préstamos al consumo y la hipoteca actual en una sola cuota más baja, a más plazo y más coste total. La operación cierra los créditos previos y deja un solo cuadro de amortización.

Importe

15k–500k €

Plazo

60–180 m

Tiempo

10–14 d

Para quién es

Quien acumula 3 o más créditos al consumo: con cuota mensual conjunta inasumible.
Hogares con carga financiera > 40 %: sobre los ingresos mensuales netos.
Quien quiere bajar la cuota mensual: a costa de alargar el plazo y asumir más coste total.

Qué pide la operación

Listado completo de deudas a cancelar (capital pendiente y entidad)
Inmueble en propiedad con margen sobre su valor
Última declaración de la renta y nóminas o ingresos demostrables
Compromiso de cancelación efectiva de las deudas previas con los fondos

Caso de ejemplo · cifras orientativas

Familia con 38.000 € en 4 préstamos al consumo, vivienda de 240.000 € libre. Reunifica 45.000 € a 120 meses.

Importe 45.000 €

Plazo 120 meses

TIN · TAE 10,95 % · 16,0 %

Cuota 724 €/mes

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PRÉSTAMO 04 Banda verde

Segunda hipoteca

Liquidez sobre el valor libre de tu vivienda sin tocar la hipoteca actual del banco. La primera hipoteca sigue como está; la segunda se firma detrás, con lo que suman las dos bajo control.

Importe

15k–500k €

Plazo

60–180 m

Tiempo

10–14 d

Para quién es

Propietarios con hipoteca activa: cuya cuota actual es buena y no quieren refinanciar.
Quien necesita liquidez puntual: sin renegociar la primera hipoteca con el banco.
Operaciones donde subrogar saldría caro: por intereses ya amortizados o bonificaciones perdidas.

Qué pide la operación

Hipoteca actual al corriente de pago
Capital pendiente y plazo restante de la primera hipoteca
Tasación reciente o disposición a tasar de nuevo
Las dos hipotecas juntas, dentro del 40 % del valor

Caso de ejemplo · cifras orientativas

Vivienda de 280.000 € con hipoteca de 60.000 € pendiente. Segunda hipoteca de 40.000 € a 84 meses.

Importe 40.000 €

Plazo 84 meses

TIN · TAE 10,95 % · 17,6 %

Cuota 802 €/mes

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PRÉSTAMO 05 Banda ámbar · 38 % del valor final

Préstamo autopromotor

Financiación para construir tu propia vivienda en suelo urbano cuando el banco tradicional no entra o exige avales adicionales. Importe vinculado al valor previsto al final de obra.

Importe

50k–500k €

Plazo

60–180 m

Tiempo

10–14 d

Para quién es

Propietarios de suelo urbano consolidado: con proyecto técnico y licencia municipal en mano.
Autopromotores con primera fase de obra cubierta: que necesitan financiar la fase de acabados.
Quien busca evitar la hipoteca-construcción del banco: con disposiciones por certificaciones y plazos largos de aprobación.

Qué pide la operación

Proyecto técnico visado por colegio profesional
Licencia de obras del ayuntamiento
Tasación del suelo y valoración del valor previsto al final de obra
Presupuesto desglosado por capítulos

Caso de ejemplo · cifras orientativas

Suelo urbano de 90.000 € con licencia y proyecto, valor final estimado 320.000 €. Préstamo de 120.000 € a 144 meses.

Importe 120.000 €

Plazo 144 meses

TIN · TAE 11,75 % · 16,2 %

Cuota 1.810 €/mes

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PRÉSTAMO 06 Banda verde

Préstamo por herencia

Liquidez sobre la vivienda heredada para pagar a coherederos o el impuesto de sucesiones sin vender la casa familiar. Se estudia el caso entero, con la vivienda heredada como garantía; la antigüedad de la herencia no descarta.

Importe

15k–500k €

Plazo

24–180 m

Tiempo

10–14 d

Para quién es

Heredero que quiere quedarse la casa familiar: y necesita pagar en metálico a sus hermanos coherederos.
Quien tiene 6-12 meses para pagar Sucesiones: y no llega con liquidez antes de que apliquen recargos.
Operaciones con la herencia recién aceptada: que el banco bloquea hasta que pasen plazos formales.

Qué pide la operación

Certificado de últimas voluntades y testamento o escritura de herencia
Datos de la vivienda heredada: nota simple actualizada del Registro
DNI o NIE en vigor del heredero solicitante
Si hay menores entre los herederos, autorización judicial

Caso de ejemplo · cifras orientativas

Tres hermanos heredan vivienda de 280.000 €. Uno quiere quedársela y pagar a los otros dos su parte. Préstamo de 80.000 € a 10 años.

Importe 80.000 €

Plazo 120 meses

TIN · TAE 10,95 % · 15,8 %

Cuota 1.277 €/mes

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PRÉSTAMO 07 Banda verde

Préstamo para autónomos

Préstamo con tu vivienda en garantía para autónomos persona física: circulante, pago a Hacienda antes del recargo, compra de maquinaria o inversión sin necesidad de tres IRPF cerrados.

Importe

15k–500k €

Plazo

24–180 m

Tiempo

10–14 d

Para quién es

Autónomo nuevo sin tres ejercicios cerrados: que el banco bloquea por antigüedad de actividad.
Autónomo con liquidación pendiente de Hacienda: que quiere pagar antes del recargo de apremio.
Autónomo en módulos o con facturación a tirones: cuyo perfil no encaja en el scoring bancario.

Qué pide la operación

Dos últimas declaraciones de IRPF y modelos 130 del año en curso
Inmueble en propiedad del solicitante (persona física o sociedad)
Nota simple actualizada del Registro de la Propiedad
DNI o NIE en vigor del titular

Caso de ejemplo · cifras orientativas

Electricista autónomo con dos años de actividad. Vivienda de 220.000 € libre. Hacienda le reclama 18.000 € de IVA y necesita 30.000 € de circulante. Préstamo de 50.000 € a 5 años.

Importe 50.000 €

Plazo 60 meses

TIN · TAE 10,95 % · 19,0 %

Cuota 1.257 €/mes

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PRÉSTAMO 08 Urgencia · banda verde

Préstamo para frenar embargo

Préstamo urgente para pagar la deuda que tiene embargada tu vivienda antes de la subasta. El día de la firma el dinero va directo al acreedor (Hacienda, banco, Seguridad Social o juzgado) y el embargo se cancela.

Importe

15k–500k €

Plazo

24–180 m

Tiempo

10–14 d

Para quién es

Quien tiene subasta señalada por encima de 14 días: y necesita pagar la deuda antes del remate.
Embargo de Hacienda, Seguridad Social o banco: que se levanta el día que ingresas la cantidad reclamada.
Sentencia firme con embargo ya ejecutivo: donde pagar principal, intereses y costas detiene el procedimiento.

Qué pide la operación

Notificación del embargo (providencia de apremio o edicto de subasta)
Importe exacto de la deuda y datos del acreedor
Inmueble en propiedad del solicitante con margen sobre su valor
DNI o NIE en vigor

Caso de ejemplo · cifras orientativas

Propietario con vivienda de 240.000 € y embargo de Hacienda por 38.000 € (IRPF + recargos). Subasta señalada en 6 semanas. Préstamo de 60.000 € a 8 años; en la firma se paga a Hacienda y se cancela el embargo.

Importe 60.000 €

Plazo 96 meses

TIN · TAE 10,95 % · 16,7 %

Cuota 1.096 €/mes

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PRÉSTAMO 09 Empresas · banda verde

Préstamo puente para empresas

Liquidez a corto plazo para una sociedad contra una venta, un cobro o una refinanciación ya comprometidos, con un inmueble como garantía. Plazo de 6 a 24 meses y se cancela de una vez cuando llega el dinero.

Importe

50k–500k €

Plazo

6–24 m

Tiempo

5–10 d

Para quién es

Empresas con una venta en curso: de un inmueble o de un activo, con arras o contrato firmado.
Cobros comprometidos que tardan: una subvención, un contrato público o una factura grande.
Refinanciaciones bancarias en trámite: cuando el banco no llega a tiempo.

Qué pide la operación

Documento que acredite la venta o el cobro (arras, contrato o resolución)
Inmueble de la sociedad o de los socios como garantía, con tasación
Plan de cancelación cuando llegue el dinero
Margen para imprevistos en el calendario

Caso de ejemplo · cifras orientativas

Empresa con una nave en propiedad que vende un local en los próximos meses y necesita la liquidez ya. Puente de 120.000 € a 12 meses con la nave como garantía, que se cancela al cobrar la venta.

Importe 120.000 €

Plazo 12 meses

Devolución De una vez, al vender

Firma 5-10 días

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PRÉSTAMO 10 Cómo funciona · banda verde

Prestamistas particulares

Qué es un prestamista particular, qué puede y qué no puede exigirte, y cómo distinguir a uno que cumple la ley de quien no. Antes de firmar con nadie, las siete señales que conviene comprobar.

Importe

desde 15k €

Plazo

12–180 m

Tiempo

10–14 d

Para quién es

Quien ha recibido una oferta de un particular: y quiere comprobar si cumple lo que exige la ley antes de firmar.
Quien viene de un no del banco: y está valorando capital privado por primera vez.
Quien teme cláusulas abusivas: y necesita saber qué es el pacto comisorio y por qué la ley lo prohíbe.

Qué pide la operación

Escritura del inmueble que se ofrece en garantía
Nota simple actualizada del Registro de la Propiedad
Detalle de las cargas que ya soporta la finca
DNI o NIE en vigor

Caso de ejemplo · cifras orientativas

Solicitante con vivienda libre de cargas tasada en 210.000 € que recibe dos ofertas de particulares. Una exige la firma de una compraventa con pacto de recompra, que la ley prohíbe; la otra es un préstamo con garantía hipotecaria ante notario, con la oferta por escrito antes.

Importe 70.000 €

Plazo 120 meses

TIN · TAE 11,25 % · 16,2 %

Cuota 1.133 €/mes

Solicitar este préstamo Ver prestamistas particulares →

Para empresas

¿La garantía la aporta una sociedad?

Nave, local, oficina o suelo a nombre de la empresa. Sin vivienda ni avalista persona física, no hay plazos de particular: sin acta previa ni diez días de espera, firma en 5-10 días.

Ver préstamos para empresas →

Comparativa

Capital privado frente al banco tradicional.

Mismas variables, dos modelos distintos. La columna izquierda describe cómo funcionan los nueve préstamos para particulares. La columna derecha describe la práctica habitual del banco tradicional para que la diferencia sea explícita.

Capital privado vs banca tradicional

Variables del producto

Variable	Capital privado · vía Prestamus	Banca tradicional
Tiempo a firma	10-14 días naturales	30-90 días en banca tradicional
Se decide sobre	Garantía, lo que pides frente a su valor e ingresos reales	Nómina, scoring y CIRBE
Marca en ASNEF o RAI	Caso a caso, no descarta	Bloqueante automático
Productos vinculados	Solo el seguro de daños del inmueble, ya en la TAE	Nómina, seguros, tarjetas habituales
Tipo de inmueble aceptado	Vivienda, local, nave, suelo, garaje	Vivienda habitual y poco más
Tasación	Independiente, queda contigo si no firmas	Interna del banco, no se entrega al cliente
Coste	TAE de hasta el 19 % según importe y plazo (TIN del 10,95 % al 11,75 %)	TIN del 3 % al 6 % en hipoteca estándar
Acta previa notarial	Obligatoria antes de firmar	Obligatoria antes de firmar

Por importe

Calcula tu cuota por importe exacto.

De 15.000 € a 500.000 € por operación, siempre dentro del 40 % del valor de tasación del inmueble, hipoteca pendiente incluida. Cada franja tiene su página con tabla de cuotas y TAE.

30.000 €

Disponible

desde 419 €/mes · TAE 16,0 %

100.000 € – 500.000 €

Importes altos

desde 1.378 €/mes · TAE 15,7 %

¿Necesitas un importe que no está aquí? Pídelo en contacto o usa el simulador del hero de la home con tu cantidad exacta.

Tarifas orientativas

Las cifras que casi nadie publica.

Rangos según lo que pides frente al valor de tasación, contando la hipoteca que ya tengas. La oferta firme depende del estudio y del prestamista inscrito al que Prestamus presente la operación, pero los rangos son los que se aplican de verdad en estas operaciones. Sin letra pequeña.

Cuadro de tipos · trimestre actual

Actualizado 01/10/2026

Préstamo / valor	TIN	TAE	Cuota ejemplo*	Plazo a firma	Viabilidad
≤ 30 %	10,95 %	14,8 %	662 €/mes	10–12 días	Alta
30 — 35 %	11,25 %	15,2 %	673 €/mes	10–12 días	Alta
35 — 40 %	11,75 %	15,8 %	692 €/mes	10–14 días	Media
> 40 %	No se estudia. Riesgo desproporcionado para el cliente.

* Cuota de ejemplo: liquidez de 50.000 € a 15 años. Préstamo total 58.400 €, que incluye la apertura y gestión de la operación (15 %, 7.500 €), tasación (500 €) y seguro (400 €) financiados dentro del préstamo: no adelantas comisiones ni honorarios. Los cobra la entidad que formaliza, no Prestamus. Sistema francés.

El TIN refleja el coste financiero del préstamo. La TAE está calculada por TIR sobre la liquidez neta recibida e incluye todos los costes iniciales financiados: es el coste anual real, sin maquillar. La tasación la paga el solicitante; notaría y registro, el prestamista.

Importes de 15.000 € a 500.000 €, hasta el 40 % del valor de la vivienda. Plazos hasta 15 años.

Lo que queda fuera

Tres cosas que quedan fuera.

Decir lo que queda fuera filtra expectativas en los primeros minutos y ahorra al cliente una llamada inútil. Si tu operación encaja en alguno de estos tres casos, mejor te orientamos a quien sí lo trabaja.

Préstamos sin garantía hipotecaria

Hace falta un inmueble del solicitante respaldando la operación: es la base del producto. Préstamos personales, al consumo y microcréditos quedan fuera. Para esos productos, el banco tradicional o las financieras especializadas son la vía correcta.

Importes por debajo del mínimo

Por debajo de 15.000 € el coste fijo de la operación (tasación incluida) no compensa para el cliente. Por arriba, el máximo es 500.000 € por operación, siempre dentro del 40 % del valor de tasación del inmueble, hipoteca pendiente incluida. Si tu importe no encaja, lo sabrás desde el primer contacto: los rangos están publicados.

Operaciones que exprimen la garantía al máximo

Hay un punto en que el préstamo deja de ser razonable para quien lo pide, y ahí ninguna entidad seria firma. Si alguien te ofrece mucho más sobre la misma vivienda, suele ser comisión opaca u operación de altísimo riesgo. Un no a tiempo vale más que una firma que te ahogue a los seis meses.

Marco regulatorio aplicable

Las normas que te protegen.

El capital privado también se mueve en un marco normativo expreso. Estas son las fuentes oficiales que regulan cada parte de la operación, desde la firma hasta el tratamiento de tus datos.

El siguiente paso

Calcula tu cuota y elige tu préstamo. Sin compromiso.

La calculadora de la home te devuelve una cuota orientativa y tu tramo de precio en 3 minutos. Después, una llamada confirma tus datos y Prestamus estudia el caso y la oferta te llega por escrito del prestamista.

Enviar mi solicitud Cómo trabajamos

Ejemplo representativo

Dos ejemplos a 15 años: 100.000 € (ejemplo representativo) y 50.000 € (ejemplo de cuota)
Liquidez entregada15 años · 180 cuotas	100.000 €representativo	50.000 €de cuota
Apertura y gestión (15 %)	15.000 €	7.500 €
Tasación	700 €	500 €
Seguro de daños	700 €	400 €
Importe total del préstamo	116.400 €	58.400 €
TIN fijo	11,75 %	11,75 %
TAE	15,7 %	15,8 %
Cuota mensual	1.378,33 €	691,53 €
Importe total adeudado	248.099,20 €	124.475,89 €

Préstamo con garantía hipotecaria y cuota constante (sistema francés). Cifras orientativas, no son una oferta. Los costes los cobra el prestamista; Prestamus no cobra al cliente.