Hipotecar un local comercial: liquidez sin vender.

Desde 15.000 €. El importe concreto de cada operación depende del valor de tasación del inmueble y de las cargas que tenga: lo determina la entidad inscrita tras el estudio y te llega por escrito antes de firmar. Para locales, el rango habitual arranca en 15.000 €.

Sí, con total normalidad. La hipoteca es una garantía inscrita en el Registro de la Propiedad, no un cambio de propietario ni de uso: el negocio sigue operando en el local, y si lo tienes alquilado, el contrato de arrendamiento y la renta siguen exactamente igual. El inquilino no tiene que firmar nada ni enterarse de la operación. Solo si el préstamo se impaga de forma prolongada la garantía se ejecuta, como en cualquier hipoteca.

La tasación la hace una sociedad homologada por el Banco de España y combina dos métodos: comparación (qué se paga por locales similares en la zona, según metros, fachada, ubicación y estado) y, si el local está alquilado, actualización de rentas (qué vale el flujo del alquiler contratado). Un local a pie de calle en zona comercial consolidada tasa mejor que uno interior o en zona secundaria; un contrato de alquiler largo con inquilino solvente suele sumar. Sobre ese valor se aplica el porcentaje máximo de la operación.

No necesariamente. Lo habitual es que el local sea de la propia SL, pero también entran locales a nombre de los socios o administradores que se hipotecan en garantía del préstamo a la empresa. El matiz importante: mientras la garantía sea un local u otro inmueble no residencial, la operación sigue siendo mercantil y mantiene sus plazos. Si un socio persona física aportara su vivienda habitual, la operación entraría en la LCCI y recuperaría el acta previa y los plazos de consumidor.

Sí, si queda valor libre. Se puede firmar en segundo rango detrás de la hipoteca existente o, si conviene más, cancelar la carga anterior con parte del nuevo préstamo y quedar en primer rango. El cálculo es el mismo en ambos casos: valor de tasación menos deuda pendiente, y sobre ese margen se aplica el porcentaje de la banda. En el estudio inicial, con la nota simple, se ve qué estructura sale mejor.

Es uno de los usos más frecuentes. El préstamo se destina a cancelar la deuda con AEAT o con la Seguridad Social —en muchos casos con pago directo en la firma— y, una vez cancelada, la empresa solicita el certificado de estar al corriente y lo recupera en cuestión de días. Con el certificado en la mano vuelven las licitaciones, las subvenciones y los contratos con la Administración que la deuda tenía bloqueados.

Son operaciones radicalmente distintas. En la hipoteca, el local sigue siendo tuyo: hay un préstamo, una garantía inscrita y, al cancelar, el inmueble queda libre. En la venta con pacto de recompra, transmites la propiedad hoy y solo la recuperas si consigues recomprar en plazo, normalmente a un precio mayor: si no llegas, el local se pierde con todo lo amortizado. Nuestro producto es siempre préstamo con garantía hipotecaria, con tasación oficial y notario. No hacemos ventas con recompra.

Si el titular es una sociedad, entre 5 y 10 días desde que nos cuentas el caso: estudio inicial, tasación en menos de una semana y firma ante notario con la oferta mercantil aceptada. No hay acta notarial previa ni plazo de reflexión de 10 días porque la LCCI no aplica a personas jurídicas. Si el titular del local fuera una persona física actuando como consumidor, los plazos serían los de la ley: documentación 10 días antes y firma en 10-14 días como pronto.

Para el estudio: CIF, dirección del local (la nota simple podemos sacarla nosotros) y las últimas cuentas o impuestos presentados de la sociedad. Para la firma: escritura del local, escrituras y poderes de la sociedad, certificado de titularidad real y la tasación oficial que se encarga durante el proceso. Si el local está alquilado, el contrato de arrendamiento ayuda a la tasación. No pedimos plan de viabilidad ni proyecciones.