Información precontractual general sobre los préstamos con garantía hipotecaria que comercializamos, conforme al artículo 9 de la Ley 5/2019. No es una oferta vinculante. La oferta vinculante personalizada se entrega en la FEIN al avanzar a expediente formal.
Naturaleza y alcance del documento
Este documento es la información precontractual general que el artículo 9 de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI), exige poner a disposición del público de forma permanente, fácil y gratuita sobre los contratos de crédito inmobiliario que ofrecemos.
Esto no es una oferta vinculante
Este documento describe las características generales del producto. La oferta vinculante personalizada se entrega cuando avanzas a expediente formal mediante la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) y la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE), con un mínimo de 10 días naturales antes de la firma.
Hasta ese momento, ningún rango publicado constituye oferta firme.
Identificación del prestamista e intermediario
Carácter del intermediario
Trabajamos como intermediario no vinculado. No representamos en exclusiva a ningún prestamista. Para cada operación seleccionamos el prestamista regulado con condiciones más adecuadas al perfil del cliente, conforme al artículo 5.1 LCCI sobre actuación honesta, imparcial, transparente y profesional.
Características del producto
Tipo de crédito
Préstamo con garantía hipotecaria de capital privado para particulares (persona física residente en España), destinado a usos personales del solicitante: liquidez, reunificación de deudas, segunda hipoteca, autopromoción de vivienda propia, préstamo puente y otros usos no comerciales.
Importe y plazo
Tipo de interés y bandas LTV
El TIN orientativo (tipo nominal anual) varía según la banda LTV (loan-to-value: cociente entre el importe del préstamo y el valor de tasación del inmueble, descontadas las cargas previas). Cuanto menor el LTV, menor el TIN aplicado.
| Banda LTV | TIN orientativo | TAE estimada | Comisión apertura | Plazo a firma | Banda |
|---|---|---|---|---|---|
| ≤ 30 % | 8,5 % | 9,9 % | 2,0 % | 8-10 días | Verde |
| 30 % – 35 % | 9,0 % | 10,4 % | 2,5 % | 8-12 días | Verde |
| 35 % – 40 % | 10,0 % | 11,5 % | 3,0 % | 10-14 días | Ámbar |
| 40 % – 45 % | 11,0 % | 12,7 % | 3,5 % | 10-15 días | Ámbar |
| 45 % – 50 % | 12,5 % | 14,3 % | 4,0 % | 12-15 días | Naranja |
| > 50 % | No firmamos. El riesgo deja de ser razonable para el cliente. | ||||
La TAE incluye el TIN, la comisión de apertura, el coste de la tasación si va a cargo del cliente y los gastos asociados, prorrateados sobre el plazo. La TAE refleja el coste anual real del crédito y es el indicador que la Ley 5/2019 obliga a destacar en la información precontractual personalizada (FEIN).
Garantías exigidas
Comisiones aplicables
| Concepto | Importe orientativo | Topes legales aplicables |
|---|---|---|
| Comisión de apertura | 2,0 % – 4,0 % del capital | Sin tope legal específico (debe constar en FEIN) |
| Amortización anticipada · tipo fijo | Hasta 2 % los primeros 10 años; 1,5 % desde el año 10 | Art. 23.7 LCCI (topes máximos) |
| Amortización anticipada · tipo variable (opción A) | Hasta 0,25 % los primeros 3 años; 0 % después | Art. 23.6 LCCI |
| Amortización anticipada · tipo variable (opción B) | Hasta 0,15 % los primeros 5 años; 0 % después | Art. 23.6 LCCI |
| Reclamación de posiciones deudoras | Importe único a precio de coste | Doctrina TS: solo gastos efectivos |
| Subrogación o novación a otro prestamista | Sujeta a Ley 2/1994 y al art. 23 LCCI | Limitaciones específicas según el caso |
Reparto de gastos
Por aplicación del artículo 14.1.e de la Ley 5/2019, los gastos asociados a la operación se reparten así:
- A cargo del prestamista: matriz de la escritura, copias autorizadas para el prestamista, Registro de la Propiedad, gestoría e Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD).
- A cargo del cliente: tasación del inmueble por sociedad homologada y, si lo solicita, copias autorizadas adicionales de la escritura.
Productos vinculados o combinados
Cero productos vinculados
No exigimos productos vinculados. No condicionamos la concesión del préstamo a la contratación de seguros, cuentas, tarjetas, planes de pensiones ni cualquier otro producto. Si rechazas un seguro o servicio adicional, el TIN del préstamo no se incrementa por ello.
El artículo 17 de la Ley 5/2019 prohíbe las prácticas vinculadas no informadas y limita la posibilidad de productos combinados.
Proceso de contratación
- Solicitud. Completas la calculadora de cuota de la web o nos contactas por correo. Te llamamos en 24-48 horas hábiles para confirmar datos y validar viabilidad técnica.
- Estudio orientativo. Aportas la documentación inicial (DNI, nota simple del inmueble, justificantes de ingresos). Devolvemos 1-3 ofertas orientativas por escrito con TIN, TAE, comisiones, plazo y cuota.
- Tasación independiente. Tasador homologado por el Banco de España. La tasación se hace en el inmueble y queda a tu nombre si finalmente no firmas.
- Acta previa notarial. El notario que tú elijas verifica que has recibido toda la documentación con al menos 10 días de antelación, te aclara dudas y firma el acta. La firma del préstamo se hace mínimo 7 días después.
- Firma del préstamo. Ante el mismo notario. Recibes la FEIN, la FiAE, el proyecto de contrato firmado, el cuadro de amortización completo cuota a cuota, sellado y certificado.
- Disposición de fondos. Los fondos llegan a tu cuenta en 24-48 horas hábiles tras la firma.
Tiempo total habitual: 8-15 días naturales desde la solicitud hasta la firma.
Documentación precontractual obligatoria
Cuando avanzas a expediente formal, antes de firmar recibirás (artículo 14 de la Ley 5/2019):
- FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada): condiciones financieras completas y vinculantes durante 30 días.
- FiAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas): advertencias sobre cláusulas relevantes (gastos, vencimiento anticipado, intereses de demora, conversión de divisas si aplicara).
- Documento con escenarios de evolución de tipos de interés si el préstamo es a tipo variable.
- Proyecto de contrato de préstamo definitivo.
- Información sobre la distribución de gastos entre prestamista y cliente.
- Información sobre el derecho a recibir asesoramiento gratuito del notario que tú elijas.
Plazos legales mínimos
Toda esta documentación se entrega con mínimo 10 días naturales antes de la firma. Adicionalmente, el acta previa notarial debe firmarse con un mínimo de 7 días naturales antes del préstamo. Quien te ofrezca firmar antes infringe la Ley 5/2019.
Derechos del prestatario
Conforme a la Ley 5/2019:
- Notario libre. Lo eliges tú. La normativa LCCI prohíbe imponer notario.
- Asesoramiento gratuito. El notario debe explicarte el contenido y consecuencias del contrato sin coste (art. 15 LCCI).
- Acta previa. Obligatoria 7 días antes de la firma. Verifica que has recibido y comprendido la documentación. Es gratuita.
- Derecho a desistir. Antes de firmar, sin penalización (más allá del coste de la tasación si ya se ha realizado, que queda a tu nombre).
- Derecho a no contratar productos vinculados. Sin que ello altere las condiciones del préstamo.
- Derecho a amortización anticipada total o parcial, con los topes de comisión señalados en el cuadro de comisiones.
- Información transparente durante toda la vida del préstamo: extractos, comunicación de modificaciones, cuadro de amortización accesible.
- Reclamación al Servicio de Atención al Cliente del prestamista o intermediario y, en su caso, al Servicio de Reclamaciones del Banco de España.
Consecuencias del impago
El impago genera:
- Intereses de demora al tipo pactado en la FEIN, con el límite legal del artículo 25 LCCI: tres veces el interés legal del dinero, sobre el principal pendiente.
- Reclamación extrajudicial con notificación previa formal al deudor.
- Vencimiento anticipado solo si se acumulan, conforme al artículo 24 LCCI:
- En la primera mitad del plazo: 12 cuotas o el 3 % del capital concedido.
- En la segunda mitad del plazo: 15 cuotas o el 7 % del capital concedido.
- Ejecución hipotecaria como último recurso, conforme al procedimiento legalmente establecido y siempre con notificaciones formales previas al deudor y, si aplica, a los avalistas.
Riesgos del cliente
Riesgos asociados al préstamo con garantía hipotecaria
· Pérdida del inmueble en caso de impago grave y prolongado y ejecución hipotecaria.
· Riesgo de tipo de interés en operaciones a tipo variable: la cuota puede subir si suben los índices de referencia.
· Coste financiero del producto: el TIN del capital privado es más alto que el de la hipoteca bancaria estándar; valorar bien si compensa.
· Riesgo de cambios legales que puedan modificar las condiciones aplicables a partir de su entrada en vigor.
Antes de firmar, lee con atención la FEIN y la FiAE, lleva las dudas al acta previa y aprovecha el asesoramiento gratuito del notario.
Asesoramiento
Conforme al artículo 15 de la Ley 5/2019, tienes derecho a recibir asesoramiento gratuito del notario elegido antes de firmar el préstamo. Adicionalmente, conforme al artículo 14.2, estamos obligados a responder a tus consultas sobre el contenido, significado y trascendencia de la documentación precontractual entregada.
Reclamaciones
El procedimiento detallado para presentar quejas y reclamaciones está en la página de procedimiento de reclamaciones. Las vías administrativas externas habituales son el Servicio de Reclamaciones del Banco de España y la AEPD para asuntos de tratamiento de datos. La jurisdicción civil ordinaria queda abierta en cualquier momento.
Modificaciones de la información precontractual
Esta información se actualiza cuando cambian las condiciones del producto, las bandas LTV, el rango de TIN aplicable o la legislación aplicable. La fecha de última actualización aparece en la cabecera del documento. Las modificaciones que afecten a una operación en estudio (entre el envío de FEIN y la firma) se comunican formalmente al cliente y, si las condiciones empeoran, se reinicia el cómputo de los 10 días naturales previos a la firma.