Reunificar deudas con hipoteca sobre tu vivienda, también con ASNEF.

Las que tengas con bancos y otras entidades de crédito: tarjetas (también las revolving), préstamos personales, microcréditos y la financiación del coche. También deudas con Hacienda o la Seguridad Social: el día de la firma se paga lo que debes. Si ya hay un embargo sobre tu vivienda, mira el préstamo para cancelar un embargo; si la deuda es de tu empresa, el de deudas con Hacienda o la Seguridad Social de una empresa.

Sí, si cabe. Tu hipoteca puede quedarse como está y el préstamo nuevo va detrás, pero las dos juntas no pueden pasar del 40 % del valor de la vivienda. Con una vivienda de 250.000 € y 60.000 € pendientes, el préstamo nuevo no pasa de 40.000 € (el 40 % son 100.000 €, menos 60.000 €).

Sí: se estudia el caso entero, con tu vivienda como garantía, y el fichero no descarta por sí solo. Pero tus ingresos tienen que dar para la cuota nueva: el prestamista lo comprueba. La deuda que te llevó al fichero se paga en la firma y, pagada, el dato no puede seguir en él.

Muchos bancos reunifican, ampliando la hipoteca o con un préstamo nuevo, pero a clientes con ingresos estables, poco endeudamiento y sin ASNEF. Si te dicen que no, queda un préstamo de capital privado con tu vivienda como garantía, a través de Prestamus, más caro que el del banco. Qué piden los bancos, en bancos que dan préstamos para cancelar deudas.

TAE de hasta el 19 % según importe y plazo, con un TIN del 10,95 % al 11,75 % según lo que pides frente al valor de la vivienda. La apertura y gestión, la tasación y el seguro de daños se financian dentro del préstamo; la notaría y el registro los paga el prestamista, y Prestamus no cobra al cliente. Las deudas que cancelas pueden tener su propia comisión por pagarlas antes. Detalle en tarifas.

Depende del importe y del plazo. Como referencia: 45.000 € a 10 años son unos 748 €/mes (TAE 17,0 %), con los costes iniciales financiados dentro: un préstamo de 52.650 € y 89.734 € a devolver en total. La cuota baja, pero el capital pendiente sube y el plazo se alarga. Mueve la calculadora de arriba con tu importe y plazo.

El dinero del préstamo no pasa por tu cuenta: va a cada acreedor de la lista por lo que quede pendiente. Para saber cuánto va a cada uno, antes de firmar hacen falta los certificados de deuda de cada acreedor. Los justificantes de cancelación llegan después.

Entre 10 y 14 días desde que la solicitud está completa; en una reunificación eso incluye saber cuánto queda de cada deuda, porque fija cuánto va a cada acreedor. Antes de firmar tienes 10 días para leer la oferta con calma, y como tarde el día antes el notario te la repasa en persona.

Si con una sola cuota puedes pagar, reunificar tiene sentido. Si ni así llegas, un préstamo nuevo solo aplaza el problema y añade intereses: la salida es otra. Cómo funciona, en qué es la Ley de Segunda Oportunidad.

Para hipotecarla, la casa tiene que estar inscrita a tu nombre en el Registro, normalmente con la escritura de herencia. Con la casa a tu nombre, funciona igual: el día de la firma se pagan las deudas. Si la herencia se aceptó a beneficio de inventario y quedan acreedores del fallecido por cobrar, háblalo antes con tu notario. Para el impuesto de sucesiones o los gastos de la herencia, mira el préstamo por herencia.