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Segunda hipoteca · Garantía hipotecaria

Segunda hipoteca: liquidez sin tocar la que ya tienes.

Tu hipoteca actual es buena y no quieres renegociarla. La liquidez sale del valor de tu vivienda que aún no está hipotecado, en segundo rango, sin cancelar la primera. Sin cambiar de banco. Desde 15.000 €.

En 50 palabras. Una segunda hipoteca es un préstamo extra sobre tu vivienda que se firma DESPUÉS de la hipoteca que ya tienes con el banco. La primera sigue intacta — mismo tipo, misma cuota, mismo plazo. Sacas liquidez del valor libre de tu casa sin renegociar nada con tu banco. Firma en notaría en 10-14 días.
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Desde 15.000 €Hasta 15 añosFirma en 10-14 díasSin tocar tu hipoteca actual
«Puede darse la situación de que, al solicitar financiación, la entidad te la deniegue debido a que estás incluido en un registro de morosos por el impago de alguna deuda.» — Banco de España · Portal del Cliente Bancario
A quién le sirve esta segunda hipoteca

Si te ves aquí, tu caso encaja.

No tiene sentido cambiar de hipoteca cuando la actual está bien. La segunda hipoteca está hecha precisamente para sacar dinero conservando la primera intacta.

Mi hipoteca actual está a buen tipo y no quiero perderla.

Si firmaste hace años a un tipo bajo, cancelarla y abrir nueva al precio actual te sube la cuota brutal. Mejor dejar la primera intacta y poner una segunda encima.

Necesito liquidez para una reforma grande o imprevisto.

Tu vivienda vale más de lo que debes. Esa diferencia se puede convertir en dinero sin vender ni recalcular la hipoteca que ya pagas.

Mi banco no me amplía la hipoteca.

La banca rara vez amplía. Si lo hace, te recalcula la primera al tipo nuevo y pierdes lo bueno que tenías. Una segunda hipoteca evita eso.

Quiero hacer una obra grande sin cancelar mi hipoteca.

Reforma integral, ampliación, una planta más. La obra se paga con la segunda hipoteca y sigues pagando tu cuota habitual encima sin cambios.

Voy a invertir en otro inmueble y necesito la entrada.

La entrada para la segunda compra sale de tu vivienda actual sin venderla. Tu primera hipoteca sigue su curso normal.

Necesito dinero para una herencia o un divorcio.

Pagar a coherederos, liquidar gananciales, pagar a la otra parte. Sacas el efectivo de tu vivienda sin perder la hipoteca buena que tienes con tu banco.

Cómo funciona contigo

De pedir liquidez a firmar la segunda, cuatro pasos.

El paso clave es el día de la firma: la segunda hipoteca se inscribe en el Registro después de tu hipoteca actual. La primera queda exactamente igual. Sin atajos: antes de firmar tienes 10 días para leerlo todo con calma.

  1. PASO 01

    Cuéntanos tu caso

    Nos llamas o rellenas el formulario. Solo necesitamos tu nombre, tu teléfono y la cantidad. La info de tu hipoteca actual, ahora no hace falta.

    Día 1 · empieza el estudio
  2. PASO 02

    Se estudia tu caso

    Se pondrán en contacto contigo y les cuentas tu hipoteca actual (lo que aún debes, plazo que te queda, banco). Con eso se valora si lo que pides cabe en el valor libre de tu vivienda. Si no, se te dice claro.

    Días 2-4
  3. PASO 03

    Se tasa tu vivienda

    Tasador independiente que tú eliges. La tasación tiene en cuenta que tu hipoteca actual sigue ahí. Si al final no firmas, queda a tu nombre y la conservas.

    Días 5-9
  4. PASO 04

    Firmas en segundo rango

    Notario que tú eliges. La segunda hipoteca se inscribe en el Registro de la Propiedad después de la primera. Tu primera hipoteca queda exactamente igual que estaba.

    Días 10-14
Caso tipo

Pareja con vivienda de 280.000 € y una hipoteca al 1,5 % que quiere conservar.

La operación
Importe
40.000 €
Plazo
7 años
Cuota
822 €/mes
TAE
18,6 %
Caso tipo · no es un cliente real

La hipoteca al 1,5 % se queda como está y la reforma la paga una segunda hipoteca.

Supuestos: una pareja tiene una hipoteca al 1,5 % firmada hace seis años, con 60.000 € pendientes, sobre una vivienda tasada en 280.000 €. Necesita 40.000 € para una reforma integral, y ampliar con el banco obliga a recalcularlo todo al tipo actual. Con una segunda hipoteca, la primera queda intacta y la nueva cuota se paga en paralelo durante 7 años. Cabe en la regla del 40 %: 60.000 € pendientes más 40.000 € nuevos son 100.000 €, por debajo de los 112.000 € que son el 40 % de la tasación.

Cifras calculadas con el modelo de tarifas (TIN y costes publicados). La oferta y la TAE de cada operación las da el prestamista por escrito.

Por qué Prestamus para segunda hipoteca

Segunda hipoteca de capital privado: lo que cambia respecto a ampliar con tu banco.

Capital privado con prestamistas inscritos en el Banco de España, que firman ante el notario que tú elijas.

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Tu primera hipoteca sigue igual

No se cancela, no se recalcula, no se renegocia. Sigue exactamente como la tenías firmada con tu banco. La segunda se suma sin tocarla.

€

El dinero llega a tu cuenta

A diferencia de la reunificación (que cancela deudas previas), en la segunda hipoteca el dinero llega a tu cuenta libre. Lo usas para lo que decidas: reforma, herencia, inversión.

N

Notario que tú eliges

El de tu pueblo, el de tu calle o el que ya conoces. La documentación se te entrega 10 días antes de firmar para que la leas con calma o con tu abogado.

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Sin productos vinculados

Ni cambiar de banco, ni domiciliar la nómina, ni tarjetas. El único seguro que se puede pedir es el de daños de la vivienda, con la aseguradora que tú elijas, y ya va incluido en la TAE.

✓

Un sí o un no claros

Si lo que pides no cabe en el valor libre de tu vivienda, lo sabrás en días, no en semanas. Nadie te tiene dos semanas con falsas esperanzas mientras se revisan papeles.

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Tarifas públicas

Publicamos los rangos de coste por tramos en una página propia. Si necesitas el detalle del tipo de interés y la comisión, está ahí. Ver tarifas →

Segunda hipoteca vs renegociar la primera

Tu hipoteca actual no se toca.

Comparativa entre constituir una segunda hipoteca de capital privado, renegociar la primera con tu banco o pedir un préstamo personal por el mismo importe.

Variable Capital privado vía Prestamus Banca tradicional Micropréstamo en línea
Toca tu hipoteca actual No Tu hipoteca antigua sigue intacta, con sus condiciones originales; la nueva va detrás de ella. Sí (renegociación) No
Pierdes condiciones antiguas No Si renegocias la primera hipoteca con tu banco, pierdes el tipo antiguo. Con segunda hipoteca mantienes la cuota actual + añades la nueva en paralelo. Sí No
Importe disponible De 15.000 € a 500.000 €; tope 40 % del valor de tasación, hipoteca incluida Variable Hasta 60.000 € (consumo)
Plazo 5 – 15 años Hasta el plazo de la 1ª 1 – 8 años
TAE orientativa Según importe y plazo · máx. 19 % 3 % – 5 % 7 % – 12 %
Garantía Vivienda (hipoteca) Vivienda (hipoteca) Sin garantía
Acepta ASNEF Sí, caso a caso No Caso a caso
Tiempo a firma 10 – 14 días 30 – 90 días 24 – 72 horas

La segunda hipoteca va detrás de la primera: si hubiera que ejecutar, la primera cobra antes. Por eso lo que cuenta es lo que suman las dos frente al valor de la vivienda.

Preguntas frecuentes

Lo que querrás saber antes de seguir.

Si tu duda no está aquí, escríbenos a hola@prestamus.es Te contestamos por el mismo canal.

¿Qué es una segunda hipoteca?

Es un préstamo extra que se firma sobre tu vivienda DESPUÉS de la hipoteca que ya tienes con el banco. La primera sigue como está; la segunda se anota en el Registro de la Propiedad después de la primera. Pagas dos cuotas en paralelo: la del banco (la que ya tenías) y la nueva.

¿Cuánto puedo pedir si ya tengo hipoteca?

Depende del valor que aún quede libre en tu vivienda: si vale 280.000 € y debes 60.000 € al banco, el tope es el 40 % del valor (112.000 €) menos esos 60.000 €: hasta 52.000 €. Desde 15.000 €. El prestamista fija el importe tras la tasación y te llega por escrito.

Al valor que queda tras descontar la hipoteca viva se le llama valor libre.
¿Mi hipoteca actual cambia algo?

Nada. Las condiciones de tu primera hipoteca no se tocan. Sigues con el mismo banco, el mismo TIN, la misma cuota mensual y el mismo plazo. La segunda hipoteca se suma como préstamo nuevo, en paralelo.

¿Qué diferencia hay entre segunda hipoteca y ampliación?

Una ampliación la hace tu propio banco: aumenta el capital de tu hipoteca actual y normalmente recalcula el TIN al precio del mercado actual (peor para ti si tu primera hipoteca está a tipo bajo). Una segunda hipoteca es una operación separada con prestamista distinto, sin tocar tu primera. Por eso interesa cuando la primera tiene buenas condiciones.

¿Cuánto pago al mes por una segunda hipoteca?

Solo de la segunda hipoteca. Tu cuota actual del banco no cambia. Como referencia: 40.000 € a 7 años son alrededor de 822 €/mes (TAE 18,6 %), con los costes iniciales ya financiados dentro del préstamo. Esa cantidad se SUMA a la cuota mensual que ya pagas a tu banco. Mueve la calculadora del hero con tu importe y plazo.

El cálculo usa el sistema francés: cuota igual cada mes.
¿Sirve para reformar mi vivienda?

Sí, es uno de los usos más habituales. Reforma integral, ampliación, una planta más, eficiencia energética. El dinero llega a tu cuenta y lo usas según tu calendario de obra, sin justificantes de gasto a posteriori.

¿Qué papeles necesito si ya tengo hipoteca?

En el primer paso, solo el DNI y la dirección. Si encaja, después hacen falta la nota simple del Registro de la Propiedad (donde aparece tu hipoteca actual), el último recibo de la hipoteca, la escritura de tu vivienda y la última declaración de la renta.

¿Cuánto tarda en firmarse una segunda hipoteca?

Entre 10 y 14 días desde que la solicitud está completa. Es algo más que un préstamo simple porque la nota simple del Registro tarda unos días y hay que comprobar que tu hipoteca actual permite firmar una segunda detrás. Y antes de firmar tienes 10 días para leer la oferta con calma.

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Sin compromiso ni coste. Sin papeles en el primer paso. Ahora no hacen falta los datos de tu hipoteca actual: eso viene si la operación avanza.

Correo hola@prestamus.es

Ejemplo representativo

Dos ejemplos a 15 años: 100.000 € (ejemplo representativo) y 50.000 € (ejemplo de cuota)
Liquidez entregada15 años · 180 cuotas 100.000 €representativo 50.000 €de cuota
Apertura y gestión (15 %)15.000 €7.500 €
Tasación700 €500 €
Seguro de daños700 €400 €
Importe total del préstamo116.400 €58.400 €
TIN fijo11,75 %11,75 %
TAE15,7 %15,8 %
Cuota mensual1.378,33 €691,53 €
Importe total adeudado248.099,20 €124.475,89 €

Préstamo con garantía hipotecaria y cuota constante (sistema francés). Cifras orientativas, no son una oferta. Los costes los cobra el prestamista; Prestamus no cobra al cliente.

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