Política editorial.

Por qué publicamos esta política

Esta página es nuestro compromiso editorial público. Explica cómo tomamos decisiones sobre lo que escribimos, qué fuentes consideramos válidas, quién revisa los textos y cómo gestionamos errores y conflictos de interés.

Lo publicamos por dos razones. Primero, porque el sector del crédito hipotecario alternativo en España convive con mucha información imprecisa: tarifas que no cuadran, procesos que se saltan plazos legales y promesas que la Ley 5/2019 prohíbe. Si nuestros textos contradicen esa práctica, queremos que el lector pueda verificar cómo llegamos a cada afirmación. Segundo, porque entendemos que el contenido financiero genera decisiones con impacto real (firmar un préstamo, hipotecar un inmueble, salir de un fichero de morosidad) y exige rigor especial.

Qué publicamos

Cómo redactamos

Datos antes que estilo

Cada cifra que publicamos viene de una de tres fuentes:

1. Especificaciones del producto que ofrecemos (importes 15.000-300.000 €, plazos hasta 15 años, TIN orientativo 8-14 %, bandas LTV 30-50 %, tiempos 8-15 días).
2. Datos calculados con sistema francés sobre los rangos del producto (cuotas mensuales orientativas, ejemplos de TAE).
3. Fuentes oficiales que citamos con enlace: BOE, Banco de España, AEPD, INE, Tribunal Supremo, AHE.

Cuando un dato no cuadra dentro de estas tres categorías, no se publica. Cuando un dato es orientativo (rangos, ejemplos), se etiqueta explícitamente como orientativo.

Lenguaje

Escribimos en español de España, con tratamiento de tú al lector y vocabulario técnico cuando es necesario. Los términos técnicos se explican en su primera aparición o se enlazan a glosario cuando exista.

Evitamos:

• Promesas que no podamos cumplir caso a caso (“100 % aprobación”, “el mejor del mercado”, “cero papeleo”).
• Generalidades sin cifra (“muchos clientes”, “amplia experiencia”, “soluciones a medida”).
• Conectores LLM y muletillas de IA generativa (“en primer lugar…”, “es importante destacar…”, “navegar por”, “embarcarse en”, “cabe mencionar”).
• Comparativas frente a competidores nominales sin base documental.

Estructura

Las pillars siguen una estructura cerrada (TL;DR de 50 palabras → definición → escenarios → comparativa → importes → garantías → requisitos → proceso → caso → tarifas → FAQ → marco legal → CTA). Esto es deliberado: facilita la verificación cruzada entre páginas y evita que dos documentos sobre productos distintos contradigan la misma cifra.

Fuentes que citamos

Fuentes primarias

• BOE (Boletín Oficial del Estado) para legislación: Ley 5/2019, Ley 34/2002, Ley 10/2010, RGPD, LOPDGDD, Ley Hipotecaria, LOE.
• Banco de España. Portal del Cliente Bancario, Servicio de Reclamaciones, registros oficiales.
• AEPD (Agencia Española de Protección de Datos) para criterios de RGPD/LOPDGDD.
• INE (Instituto Nacional de Estadística) para estadísticas de hipotecas.
• Tribunal Supremo y resoluciones del TJUE para jurisprudencia relevante (cláusulas abusivas, intereses de demora, IRPH).

Fuentes secundarias

Cuando una fuente primaria no es directa, citamos publicaciones técnicas de organismos reconocidos: AHE (Asociación Hipotecaria Española), CGPJ (Consejo General del Poder Judicial), informes del Banco Central Europeo. La cita se hace con autor, año y enlace cuando sea accesible públicamente.

Lo que no citamos como fuente

Quién escribe y quién revisa

Autoría editorial

Los textos los redacta el equipo editorial de Prestamus. La firma individual de cada miembro del equipo se publicará cuando cerremos las bios (foto profesional, perfil de LinkedIn vivo, rol exacto). Hasta entonces, la responsabilidad editorial recae en Dirección.

Revisión técnica

Cada pillar y cada página legal pasa por dos filtros antes de publicar:

1. Revisión técnica interna. Datos del producto, cifras, citas legales y enlaces a fuentes oficiales.
2. Revisión jurídica externa para los textos legales (aviso legal, privacidad, cookies, FIPRE, reclamaciones). Mientras la inscripción en el registro del Banco de España esté en trámite, las versiones publicadas tienen carácter preliminar y llevan disclaimer visible.

Auditor automático

Antes de publicar, cada texto pasa por un auditor que mide:

Cómo gestionamos correcciones

Si detectas un error de hecho en cualquier página, escríbenos a correcciones@prestamus.com con la URL, el fragmento exacto y la fuente que demuestra el error. Procedimiento:

1. Acuse de recibo en 48 horas hábiles.
2. Comprobación contra fuente en 5 días hábiles.
3. Si el error existe: corrección publicada con nota visible en la cabecera del documento (Actualizado con fecha y resumen del cambio) y, si la corrección afecta a información sensible, comunicación a usuarios del expediente afectado.
4. Si el error no existe: respuesta motivada al solicitante con la fuente que respalda la afirmación original.

Los registros de correcciones quedan archivados internamente para revisión periódica.

Conflictos de interés

Modelo de remuneración

Trabajamos como intermediario de crédito inmobiliario no vinculado. La remuneración procede de honorarios pagados por el cliente cuando la operación llega a firma, según el detalle que aparece en la información precontractual (FIPRE). No cobramos comisiones ocultas a los prestamistas que comprometan la imparcialidad del estudio.

Selección de prestamistas

Para cada expediente proponemos al cliente la oferta más adecuada al perfil entre los prestamistas regulados con los que trabajamos. La selección se basa en condiciones financieras (TIN, TAE, plazo, comisiones) y en la viabilidad de la operación, no en compensaciones cruzadas con el prestamista.

Enlaces en el contenido

Los enlaces salientes en pillars y blog van a fuentes oficiales (BOE, BdE, AEPD, INE) o a herramientas que el lector puede usar para verificar (calculadoras públicas, registros mercantiles, OEPM).

Política sobre IA generativa

Usamos herramientas de IA generativa como apoyo a la edición (corrección ortotipográfica, sugerencias de estructura, análisis de legibilidad). No usamos IA como fuente y no publicamos textos generados sin revisión humana.

Los datos, cifras, citas y enlaces los aporta y verifica el equipo editorial. Cualquier afirmación basada en una respuesta de IA se contrasta antes con la fuente primaria.

Esta política se ajusta a las directrices de calidad de contenido de Google E-E-A-T (Experience, Expertise, Authoritativeness, Trustworthiness) y a las exigencias razonables de un nicho YMYL (Your Money or Your Life), donde el contenido tiene impacto directo sobre decisiones financieras del lector.

Datos personales en el contenido

Independencia editorial

Las decisiones sobre qué contenido publicar y cómo redactarlo son responsabilidad del equipo editorial, sin presión de prestamistas, anunciantes (no los hay) ni intereses comerciales que comprometan la veracidad. Si en algún momento detectamos que una decisión editorial es incompatible con la independencia, lo señalamos en la propia página afectada con nota explícita.

Reglas que aplicamos

• Ningún prestamista colaborador tiene derecho de revisión sobre nuestros contenidos antes de publicarlos.
• Las comparativas con otros productos o entidades se basan en información pública o en datos del propio producto, sin sesgo comercial.
• La elección de KW principal de cada pillar responde a la utilidad para el lector, no a oportunidades comerciales aisladas.
• La estrategia SEO no determina decisiones editoriales que comprometan la veracidad. Si entran en conflicto, prevalece la veracidad.

Modificaciones de esta política

Esta política se actualiza cuando cambian los criterios editoriales, las herramientas de revisión o el modelo de negocio de Prestamus. La fecha de última actualización aparece en la cabecera del documento. Los cambios sustanciales se anuncian en la página de inicio del sitio durante 30 días desde la publicación, con enlace a esta política.