--- title: "Préstamos para autónomos: hasta 200.000 € | Prestamus" description: "Préstamos para autónomos con vivienda en garantía: hasta 200.000 € sin tres IRPF cerrados. Para circulante, Hacienda, stock o inversión." canonical: "https://prestamus.es/prestamos/autonomos/" --- [Inicio](https://prestamus.es/) / [Préstamos](https://prestamus.es/prestamos/) / Autónomos Autónomos · Persona física · Garantía hipotecaria Préstamos para *autónomos* con tu vivienda como garantía. Eres autónomo persona física y el banco te dice que no porque no tienes tres ejercicios cerrados de IRPF. **Te prestamos hasta 200.000 €** sobre tu vivienda. Decidimos sobre tu casa, no sobre tus modelos 130. **En 50 palabras.** Si eres autónomo persona física, el banco te pide tres ejercicios cerrados de IRPF que muchas veces no tienes. El capital privado decide sobre tu vivienda, no sobre tus declaraciones. Te prestamos hasta 200.000 € sobre tu casa para circulante, pagar a Hacienda, comprar maquinaria o invertir en tu negocio. Pedir estudio gratuito Ver el proceso De 30.000 € a 200.000 €Hasta 10 añosFirma en 10-14 díasSin tres ejercicios cerrados E Por [**Equipo Prestamus**](https://prestamus.es/equipo/josep/) · Director de Prestamus Publicado el 8 de mayo de 2026 · Actualizado el 30 de mayo de 2026 «La banca tradicional, por regla general, no concede préstamos si estás en una lista de morosos. Eso obliga a recurrir a entidades financieras de crédito o a capital privado regulado.» *— [Cliente Bancario · Banco de España](https://clientebancario.bde.es/)* A quién le sirve este préstamo Si te ves aquí, *tu caso encaja*. Trabajamos con autónomos persona física que ponen su vivienda como garantía. No financiamos a sociedades limitadas ni autónomos como persona jurídica. Soy autónomo nuevo y aún no llevo tres años cerrados. El banco pide tres ejercicios completos de IRPF para darte un préstamo. Si llevas uno o dos años, te bloquean. Capital privado mira tu vivienda, no tu antigüedad. Tengo deuda con Hacienda y quiero pagarla antes del recargo. Liquidación de IRPF, IVA o módulos pendiente. Si pagas antes del recargo de apremio, te ahorras un 5-20 % de la deuda. Sacamos el dinero rápido sobre tu vivienda. Quiero comprar maquinaria sin pasar por leasing. El leasing del banco te ata a una entidad y a un plazo concreto del activo. Con un préstamo con tu vivienda como garantía, compras la maquinaria a tu nombre desde el día uno y pagas como tú decidas. Mi facturación va a tirones y el banco no me entiende. Trabajos por proyectos, estacionalidad, clientes que pagan a 90 días. El banco mira tu nómina mensual y no encuentra una. Capital privado mira tu vivienda y la operación que propones. Necesito circulante y mi banco no amplía la línea. Tienes una buena cartera de pedidos pero te falta tesorería para producir o adelantar costes. Capital privado entra cuando tu banco se queda corto sin renegociar tu cuenta de empresa. Soy autónomo en módulos y eso al banco no le encaja. Estimación objetiva (módulos) en lugar de directa. Tu IRPF declara cifras estandarizadas que el banco no sabe valorar. Para nosotros no es problema: decidimos sobre tu vivienda. Cómo funciona contigo De la primera llamada al dinero en tu cuenta, *cuatro pasos*. El paso clave es el día de la firma: el dinero llega íntegro a tu cuenta personal y tú decides cómo lo usas en tu negocio. Sin atajos legales: la [Ley 5/2019](https://www.boe.es/eli/es/l/2019/03/15/5) obliga a respetar 7 días entre la primera firma en notaría y la firma definitiva. PASO 01 Cuéntanos tu caso Nos llamas o rellenas el formulario. Solo necesitamos tu nombre, tu teléfono y la cantidad. Las declaraciones de IRPF y los modelos 130 los pedimos después. Día 1 · respuesta en 24-48 h PASO 02 Estudiamos tu caso Pedimos las dos últimas declaraciones de IRPF, los modelos 130 del año en curso y los datos de tu vivienda. Vemos si la operación encaja y te decimos si entramos. Si no, te lo decimos claro. Días 2-4 PASO 03 Tasamos tu vivienda Tasador independiente que tú eliges. Si al final no firmas, la tasación queda a tu nombre y la conservas para usarla con quien quieras. Días 5-9 PASO 04 Firmas y recibes el dinero Notario que tú eliges. El día de la firma el dinero llega a tu cuenta personal. Tú decides si lo usas para pagar a Hacienda, comprar maquinaria, circulante o lo que tu negocio necesite. Días 10-14 Ejemplo orientativo · ejemplo orientativo Autónomo electricista con dos años cerrados. *Necesitaba pagar a Hacienda.* A Antonio M. · 43 años · Lleida · Caso orientativo «Llevaba dos años de autónomo. Hacienda me reclamaba 18.000 € de IVA y el banco no me daba nada por no tener tres ejercicios cerrados.» Empecé como electricista por mi cuenta hace dos años. Tuve un trimestre flojo y se me acumuló el IVA pendiente. Hacienda me reclamó 18.000 € con plazo de pago. Mi banco me dijo que sin tres ejercicios cerrados no había préstamo. Llamé a Prestamus, tasaron mi piso y firmé en 12 días. Pagué a Hacienda antes del recargo y me quedaron 30.000 € para circulante. Importe 50.000 € Plazo 5 años Tiempo a firma 12 días Este es un caso orientativo, no un cliente real. Las cifras se acercan a las de operaciones que firmamos en este tipo de situación. Por qué Prestamus si eres autónomo Préstamo para autónomo persona física: lo que cambia respecto a *cualquier banco*. Capital privado regulado bajo la [Ley 5/2019 (LCCI)](https://www.boe.es/eli/es/l/2019/03/15/5). Prestamistas privados regulados que firman ante notario que tú elijas. ✓ Tu vivienda decide, no tus modelos 130 La banca tradicional analiza tu IRPF, tus declaraciones de IVA y tus modelos 130 buscando un perfil estándar. Si no encajas, te bloquean. Capital privado decide sobre tu vivienda. 1 Sin tres ejercicios cerrados El banco exige tres años cerrados de actividad como autónomo. Si eres nuevo o tu actividad cambió hace poco, no te dan nada. Aquí no hace falta. € El dinero llega a tu cuenta A diferencia del leasing (que paga directamente al proveedor del activo), el préstamo va a tu cuenta personal. Tú decides cómo y cuándo gastarlo en tu negocio. N Notario que tú eliges El de tu pueblo, el de tu calle o el que ya conoces. Te enviamos los documentos 7 días antes para que los leas con calma o con tu abogado. × Sin productos vinculados No te obligamos a contratar seguros, cambiar tu nómina ni domiciliar recibos. Pagas el préstamo y nada más encima. i Tarifas públicas Publicamos los rangos de coste por tramos en una página propia. Si necesitas el detalle del tipo de interés y la comisión, está ahí. [Ver tarifas →](https://prestamus.es/tarifas/) Autónomos: capital privado vs banca Para autónomos sin *tres IRPF cerrados*. Comparativa entre préstamo con garantía hipotecaria de capital privado y financiación bancaria tradicional para autónomos persona física. ¿Qué te importa más? TAE Plazo Importe Firma Limpiar ✕ Variable Capital privado Prestamus Banca tradicional Micropréstamo en línea ✓ IRPF mínimos exigidos **Ninguno** ? El banco pide 2-3 ejercicios cerrados de IRPF para validar tu rentabilidad. Capital privado mira tu vivienda + situación actual del negocio, sin antigüedad fiscal. 2 – 3 ejercicios cerrados No financia circulante grande Acepta módulos Sí, con vivienda en garantía ? Si tributas en estimación objetiva (módulos), tu IRPF refleja un cálculo aproximado, no tu rendimiento real. El banco te penaliza; nosotros lo entendemos. Difícil Sí (importe pequeño) Acepta ASNEF Sí, caso a caso No Sí (TAE alta) Importe disponible 15.000 € – 200.000 € Variable 600 € – 4.000 € Para qué Circulante, Hacienda, stock, inversión Inversión productiva Tesorería puntual Plazo 5 – 12 años 5 – 15 años 30 – 90 días TAE orientativa 9 % – 13 % 5 % – 8 % 200 % – 3.000 % Tiempo a firma 10 – 14 días 30 – 60 días Inmediata **Si lo que más te importa es **,** en Prestamus es ****. [Pídenos tu cifra exacta para tu caso →](https://prestamus.es/#solicitar) La banca exige antigüedad fiscal y rentabilidad demostrada. Capital privado mira la vivienda y el caso completo. La elección depende de la urgencia y de la disposición a aceptar TAE algo más alta. Preguntas frecuentes Lo que querrás saber antes de seguir. Si tu duda no está aquí, escríbenos a [hola@prestamus.com](mailto:hola@prestamus.com) Te contesta una persona del equipo, no un chatbot. ¿Qué pide el banco que vosotros no? Tres ejercicios completos de IRPF cerrados, modelos 130 limpios, ratios de endeudamiento bajos, y casi siempre nómina del cónyuge o avalista adicional. Nosotros pedimos solo el DNI y la dirección de tu vivienda en el primer paso. Si encaja, te pediremos después las dos últimas declaraciones de IRPF y los modelos 130 del año en curso. ¿Cuánto puedo pedir como autónomo? Hasta el 45 % del valor de tu vivienda. Si tu casa vale 220.000 €, podemos prestarte hasta 99.000 €. El rango habitual para autónomos está entre 30.000 € y 200.000 €. En el sector a este porcentaje se le llama LTV (loan-to-value). ¿Vale para pagar a Hacienda o a la Seguridad Social? Sí. Es uno de los usos más habituales en autónomos. Si tienes una liquidación pendiente de IRPF, IVA o cuotas de la Seguridad Social, sacamos el dinero contra tu vivienda y pagas antes de que se aplique recargo de apremio (ahorro 5-20 % de la deuda según plazo). Si ya hay embargo, mira la sección de préstamos para frenar embargo. ¿Si soy autónomo nuevo (menos de 1 año)? Sí, lo valoramos. Lo que importa es tu vivienda y la operación que propones. Si llevas 6 meses como autónomo y tu vivienda respalda lo que pides, no es un bloqueo automático. Eso sí, miramos qué actividad tenías antes y por qué empezaste. ¿Cuánto pago al mes? Depende del importe y del plazo. Como referencia: 50.000 € a 5 años son alrededor de 1.062 €/mes. Mueve la calculadora del hero con tu importe y plazo y verás tu cuota orientativa al instante. El cálculo usa el sistema francés: cuota igual cada mes. ¿Qué papeles necesito como autónomo? Para empezar, solo el DNI y la dirección de tu vivienda. Si encajas, te pediremos después: las dos últimas declaraciones de IRPF, los modelos 130 del año en curso, las últimas cuatro declaraciones de IVA (modelo 303), la escritura de tu vivienda y la nota simple del Registro de la Propiedad. ¿Sirve si tengo módulos en lugar de estimación directa? Sí. La estimación objetiva (módulos) declara cifras estandarizadas que al banco le cuesta interpretar pero a nosotros no. Lo importante es que tu vivienda respalde la operación. Tu modalidad fiscal no nos bloquea. ¿Y si tengo ASNEF de mi actividad? Lo valoramos. Una marca en ASNEF de un proveedor o de una financiera de tu actividad no nos descarta. Vemos el origen, la cuantía y la operación. Si parte del préstamo se usa para cancelar esa deuda, el día que firmas sales del fichero. También te puede interesar Otros préstamos *que firmamos*. [→ Préstamos con ASNEF Muchos autónomos terminan en ASNEF por un mes flojo. Aquí está el detalle de cómo desbloquear esa situación. Ver detalle](https://prestamus.es/prestamos/asnef/)[→ Préstamo capital privado El producto base que usamos cuando el banco bloquea por antigüedad fiscal. Ver detalle](https://prestamus.es/prestamos/capital-privado/)[→ Hipoteca autopromotor Si eres autónomo y construyes tu propia vivienda, la hipoteca autopromotor encaja como segundo producto. Ver detalle](https://prestamus.es/prestamos/autopromotor/)[→ Préstamo de 30.000 € Importe medio para circulante o pago a Hacienda en autónomos sin tres ejercicios cerrados. Ver detalle](https://prestamus.es/prestamos/30000-euros/) Empezamos cuando quieras Cuéntanos tu caso y *te decimos hoy si encajas*. Sin compromiso ni coste. Las declaraciones de IRPF y los modelos 130 los pedimos después, no en la primera llamada. [@ **Correo** hola@prestamus.com](mailto:hola@prestamus.com) Mientras formalizamos los canales de teléfono y WhatsApp, la vía rápida es el correo o este formulario.