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title: Qué es el TIN y en qué se diferencia de la TAE
description: "Qué es el TIN, el Tipo de Interés Nominal que cobra el banco por prestarte dinero, en qué se diferencia de la TAE y cómo afecta a la cuota de tu préstamo."
canonical: "https://prestamus.es/blog/que-es-el-tin/"
publishDate: "2026-09-03T00:00:00.000Z"
updateDate: "2026-09-03T00:00:00.000Z"
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[Inicio](https://prestamus.es/)/ [Blog](https://prestamus.es/blog/)/ [Guías](https://prestamus.es/blog/categoria/guia/)/ Qué es el TIN y en qué se diferencia de la TAE      [Guías](https://prestamus.es/blog/categoria/guia/) Qué es el TIN y en qué se diferencia de la TAE   Por [Elisabet Grupias](https://prestamus.es/equipo/elisabet-grupias/) Publicado 03 de septiembre de 2026 Lectura 12 min          Resumen Qué es el TIN: el Tipo de Interés Nominal es el precio base del dinero que cobra el banco, sin comisiones ni gastos. Siempre queda por debajo de la TAE, que suma todos los costes. Aquí tienes la diferencia y cómo cambia tu cuota.  ¿Por qué el interés que promete un anuncio nunca coincide con lo que acabas pagando cada mes? La respuesta corta es que ese porcentaje del anuncio suele ser el TIN, y ese tipo solo cuenta una parte del precio. Falta la otra mitad, que es donde se esconde la comisión de apertura, la tasación o los gastos.
Esta guía es para ti si estás comparando préstamos o una hipoteca y no tienes claro qué es el TIN, por qué aparece siempre pegado a la TAE y cuál de los dos deberías mirar antes de firmar. Vamos con la definición exacta, la diferencia real y un ejemplo con números.
**¿Qué es el TIN?** El TIN, o Tipo de Interés Nominal, es el porcentaje fijo que un banco cobra por prestarte dinero, sin incluir comisiones ni gastos añadidos. Mide solo el precio del dinero. Por eso siempre queda por debajo de la TAE, que sí suma todas las comisiones y costes del préstamo.
Qué es el TIN y por qué el banco lo enseña primero
**El TIN (Tipo de Interés Nominal)** es el porcentaje que aplica una entidad sobre el capital prestado para calcular los intereses, sin incorporar comisiones ni otros gastos.
Es la cifra más limpia y más pequeña del contrato, y por eso es la que aparece en grande en la publicidad. Cuando lees “desde el 6 % de interés”, casi siempre estás viendo ese tipo nominal. Suena barato precisamente porque deja fuera todo lo demás: la comisión de apertura, la tasación del inmueble, un seguro vinculado o los gastos de gestión. Todos esos costes existen, se pagan, y no aparecen reflejados en ese número.
Ese porcentaje cumple una función concreta: junto con el plazo y el importe, es el dato con el que se calcula la cuota mensual. Nada más. No sirve para saber cuánto te cuesta el préstamo en total, porque ignora la mitad de la factura. Para eso está la otra cifra, la TAE, que es la que de verdad deberías vigilar cuando decides entre dos ofertas. Antes de firmar cualquier cosa conviene entender bien [qué hace una entidad bancaria con tu dinero](https://prestamus.es/blog/que-es-la-entidad-bancaria/) y de dónde salen esos costes.
Diferencia con la TAE: precio del dinero frente a precio del préstamo
La diferencia es sencilla de resumir: el tipo nominal es el precio del dinero, la TAE es el precio del préstamo completo. La TAE (Tasa Anual Equivalente) parte de ese interés base y le suma las comisiones, los gastos obligatorios y la periodicidad de los pagos, todo con una fórmula financiera única para que dos ofertas se puedan comparar de forma justa.

TIN
El precio del dinero
Tipo de Interés Nominal · Porcentaje simple

Qué incluye
Solo el interés sobre el capital.
Qué deja fuera
Comisiones, tasación, seguros y gastos.
Para qué sirve
Calcular la cuota mensual.
Comparar ofertas
No, por sí solo engaña.

TAE
El precio del préstamo
Tasa Anual Equivalente · Fórmula normalizada

Qué incluye
El tipo nominal más comisiones y gastos obligatorios.
Qué deja fuera
Gastos opcionales que no impone la entidad.
Para qué sirve
Saber cuánto cuesta el préstamo de verdad.
Comparar ofertas
Sí, es el dato que iguala el terreno.

Para verlo con claridad, esta tabla resume qué costes entran en cada número:

Coste del préstamo¿Lo refleja el TIN?¿Lo refleja la TAE?Interés sobre el capital prestadoSíSíComisión de aperturaNoSíGastos de tasación obligatoriaNoSíSeguro vinculado exigido por la entidadNoSíPeriodicidad de los pagos (mensual, anual)NoSíSeguro contratado por tu cuenta y voluntadNoNo
Esos costes que el interés nominal ignora tienen precio real. La tasación obligatoria cuesta, según los rangos de mercado que publica Prestamus, entre 300 y 500 €, un gasto que puedes conocer al detalle en la guía sobre [cuánto cuesta tasar una vivienda y quién lo paga](https://prestamus.es/blog/cuanto-cuesta-tasar-una-vivienda/). A eso se añaden la notaría (entre el 0,3 % y el 0,6 % del capital, con un mínimo de 600 €) y el registro (entre el 0,2 % y el 0,4 %, con un mínimo de 200 €), según esas mismas tarifas. Un ejemplo lo aterriza: en los préstamos con garantía hipotecaria de capital privado, y de acuerdo con los rangos de mercado que publica Prestamus, el tipo nominal se mueve entre el 10,95 % y el 12,95 %, mientras que la TAE resultante queda entre el 15 % y el 17 %, porque incorpora la apertura, los honorarios y la tasación. Ese salto entre una cifra y otra es exactamente lo que el interés nominal no te cuenta.
¿Qué conviene tener más bajo para pagar menos?
Cuanto más bajos, mejor para ti en los dos casos, porque un préstamo más barato siempre te interesa. La duda real es cuál mirar para comparar, y la respuesta es la TAE.
Imagina dos préstamos del mismo importe y plazo. El primero anuncia un tipo nominal más bajo pero cobra una comisión de apertura elevada y exige un seguro. El segundo tiene un interés algo más alto y cero comisiones. Solo con el porcentaje nominal parecería ganar el primero. Cuando calculas la TAE de ambos, el orden puede darse la vuelta, porque ahí ya están sumados todos los costes. Por eso un interés nominal bajo con una TAE alta es una señal de alarma: significa que hay comisiones o gastos escondidos empujando el precio hacia arriba.
Regla práctica para no equivocarte: usa el tipo nominal para hacerte una idea de la cuota, y la TAE para decidir. Y compara siempre TAE con TAE sobre el mismo importe, el mismo plazo y las mismas condiciones. Si cambias uno de esos tres factores, la comparación deja de ser válida. Los costes concretos que entran en esa TAE los tienes desglosados en [las tarifas publicadas de un préstamo de capital privado](https://prestamus.es/tarifas/).
Cómo se convierte el interés nominal en tu cuota mensual
El tipo nominal determina la cuota junto con el importe y el plazo. La fórmula reparte el capital y los intereses a lo largo de los meses (sistema de amortización francés, el más habitual), de modo que pagas siempre lo mismo cada mes. Cuanto más alto es el interés o más largo el plazo, más intereses acumulas al final.

Calculadora · Cuota según el tipo nominal
Cuánto pagas al mes según el tipo de interés
Introduce importe, tipo nominal y plazo para ver la cuota mensual y los intereses totales. Cálculo orientativo con sistema de amortización francés.

Importe del préstamo

€

Tipo de interés nominal anual

%

Plazo

años

    Introduce los datos para ver la cuota.
  
Cálculo orientativo solo con el tipo nominal: no incluye comisiones ni gastos, que sí entran en la TAE. Datos no almacenados.

Para 30.000 € a un tipo nominal del 11,95 % en 10 años, la cuota francesa ronda los 430 € al mes (298,75 € de interés del primer mes que van bajando a medida que amortizas capital). Pero recuerda: esa cifra sale solo del interés base. La factura real, con la apertura y la tasación dentro, la marca la TAE.
Tipo fijo o variable: qué cambia según el préstamo
El interés nominal puede ser fijo (no cambia en toda la vida del préstamo) o variable (se recalcula sumando un diferencial a un índice de referencia, normalmente el Euríbor que publica el [Banco de España](https://www.bde.es/webbe/es/estadisticas/temas/tipos-interes.html)). Con tipo fijo, la cuota que ves hoy es la que pagarás siempre. Con tipo variable, tu cuota sube o baja cuando lo hace el índice.
¿Cuál es mejor? Depende de tu tolerancia al riesgo, no hay un ganador universal. El fijo te da tranquilidad a cambio de un tipo de partida algo más alto; el variable puede salir más barato si el índice baja, pero te expone a subidas. En el mercado hipotecario, el tipo de interés medio de las hipotecas nuevas sobre vivienda a tipo fijo fue del 2,89 % (tipo de interés medio de las hipotecas nuevas sobre vivienda a tipo fijo, [INE](https://www.ine.es/dyngs/INEbase/es/operacion.htm?c=Estadistica_C&cid=1254736170236&menu=ultiDatos&idp=1254735576757), 2026), frente al 3,07 % (tipo de interés medio de las hipotecas nuevas sobre vivienda a tipo variable, INE, 2026). Para dimensionar el mercado: en el mes se constituyeron 45.907 hipotecas constituidas sobre viviendas (INE, 2026), por un importe total de 8.188.218 miles € (importe total de las hipotecas constituidas sobre viviendas en el mes, INE, 2026), lo que deja una hipoteca media de 178.365 € (calculado sobre datos del INE, 2026).
En los préstamos con garantía hipotecaria de capital privado el interés es fijo, así que la cuota es estable de principio a fin. Este tipo de operación entra en juego cuando la banca tradicional dice que no y tienes una vivienda como aval, algo habitual, por ejemplo, para [reunificar varias deudas en un solo préstamo](https://prestamus.es/prestamos/reunificacion-deudas/), para pedir [una segunda hipoteca sobre una vivienda ya financiada](https://prestamus.es/prestamos/segunda-hipoteca/) o para conseguir liquidez con [un préstamo de capital privado](https://prestamus.es/prestamos/capital-privado/).
El otro significado: cuando te piden un número fiscal
Aquí conviene deshacer una confusión frecuente. En un contexto internacional, las siglas TIN significan *Tax Identification Number*, es decir, número de identificación fiscal. Es lo que te pide un bróker o un banco extranjero para identificarte ante Hacienda, y en España equivale a tu NIF o NIE. No tiene absolutamente nada que ver con el tipo de interés.
Por eso, si buscabas “cuál es mi número TIN” pensando en un préstamo, la respuesta es que no existe: el interés nominal no es un identificador personal, es el tipo que figura en tu contrato. Que compartan siglas es pura coincidencia. Igual que conviene no mezclar tu endeudamiento declarado en la [CIRBE del Banco de España](https://prestamus.es/blog/cirbe-banco-de-espana/) con un fichero de morosos, no mezcles el interés con el número fiscal.
Marco normativo: quién obliga a mostrar ambos tipos
Que la TAE aparezca junto al interés nominal no es cortesía del banco: es una obligación legal pensada para protegerte. La [Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2019-3814) impone, en su artículo 14.1, entregar la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) al menos diez días naturales antes de firmar, y en ese documento la TAE figura de forma destacada. Ese plazo de diez días no es negociable: existe para que tengas tiempo de comparar sin presión.
El cálculo de la TAE tampoco es libre: sigue una fórmula normalizada, la misma para todas las entidades, precisamente para que la cifra signifique lo mismo en cualquier oferta y puedas comparar peras con peras. Esa normalización es lo que da sentido a comparar TAE con TAE.
Y en la base de todo está el Código Civil: su artículo 1755 establece que no se deben intereses salvo que se hayan pactado expresamente. En otras palabras, el interés nominal tiene que estar escrito y aceptado; ningún cargo puede aparecer por sorpresa después.
Preguntas frecuentes sobre el interés nominal
¿Qué es más importante, el TAE o el TIN?
La TAE, si tu objetivo es comparar dos ofertas. Al incluir el interés más las comisiones y los gastos obligatorios, refleja el coste real. El tipo nominal es útil para calcular la cuota, pero por sí solo no te dice cuál préstamo es más barato.
¿Cuál es mi número de TIN?
No tienes un tipo nominal personal en el sentido de un préstamo: es el interés que aparece en tu contrato, no un identificador. Si te lo piden como dato personal (por ejemplo, un banco extranjero), se refieren a tu número de identificación fiscal, que en España es tu NIF o NIE.
¿Qué es el TIN de un banco?
Es el porcentaje que la entidad aplica sobre el capital que te presta para calcular los intereses. Aparece en el contrato como Tipo de Interés Nominal y, junto al importe y al plazo, determina la cuota que pagas cada mes.
¿Qué es mejor, un TIN o una TAE alta?
Ninguno: cuanto más bajos, mejor, porque el préstamo te sale más barato. Un interés nominal o una TAE altos encarecen lo que pagas. Cuando compares, fíjate en la TAE más baja manteniendo igual el importe y el plazo.

*Análisis de Elisabet Grupias para Prestamus.es sobre datos públicos del Banco de España, BOE y normativa europea. Última actualización: 03/09/2026. No constituye asesoramiento financiero personalizado: para casos individuales consulta con un profesional.*     Relacionado Sigue leyendo en *guías*.  [Guías Bancos que dan préstamos para cancelar deudas: qué piden y qué no dicen Los bancos que dan préstamos para cancelar deudas ofrecen sobre todo la reunificación, pero exigen no estar en ASNEF y un ratio de… Leer →](https://prestamus.es/blog/bancos-que-dan-prestamos-para-cancelar-deudas/)[Guías Cómo se tasa una vivienda: los 5 métodos y cuál usa tu banco Cómo se tasa una vivienda no es una opinión: el tasador aplica uno de los métodos de la Orden ECO/805/2003 (comparación, coste, ac… Leer →](https://prestamus.es/blog/como-se-tasa-una-vivienda/)[Guías Cuánto cuesta tasar una vivienda en 2026, tipo por tipo Cuánto cuesta tasar una vivienda: orientativamente entre 300 € y 500 € la habitual, 350-600 € un local y 500-900 € una finca rústi… Leer →](https://prestamus.es/blog/cuanto-cuesta-tasar-una-vivienda/)      ¿Tienes una operación entre manos? Cuéntanos tu caso y *lo trasladamos hoy mismo*. Sin compromiso ni coste. Sin papeles en el primer paso.  [Pedir estudio gratuito](https://prestamus.es/#solicitar) [Hablar por teléfono](https://prestamus.es/contacto/)